罰4300萬！

2022年首月，銀保監(jiān)系統(tǒng)給保險業(yè)開出196張罰單，合計罰金超過4300萬元，是去年同期的4倍以上。

業(yè)內(nèi)人士表示，這說明今年保險業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢有所增強，強監(jiān)管、控風(fēng)險將是今年保險監(jiān)管的主基調(diào)。

一位保險公司人士認(rèn)為，從去年開始，保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢愈發(fā)明朗，并呈現(xiàn)逐步加強的趨勢。對于保險公司而言，合規(guī)經(jīng)營、防控風(fēng)險是穩(wěn)健發(fā)展的基石。

一個月開196張罰單

記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年首月，保險業(yè)開出了196張罰單，其中，財產(chǎn)險公司罰單93張，合計罰金超2500萬元；人身險公司罰單72張，合計罰金超1600萬元；保險中介機構(gòu)罰單18張，合計罰金超200萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，從機構(gòu)類型上看，今年首月接罰單最多的機構(gòu)依然是財險公司，而財險公司接罰單最多的應(yīng)是車險業(yè)務(wù)。車險業(yè)務(wù)覆蓋消費者面廣，可能引發(fā)的投訴相對較多；同時由于跨區(qū)域搶單、虛構(gòu)費用、贈送返還消費者利益等違規(guī)行為較為普遍，車險業(yè)務(wù)歷來也是監(jiān)管部門處罰時重點關(guān)注的領(lǐng)域。

記者注意到，車險業(yè)務(wù)的上述違規(guī)情形也是財險業(yè)整體監(jiān)管處罰的主要構(gòu)成因素。可以說，車險業(yè)務(wù)的頻繁違規(guī)推高了財險業(yè)的整體處罰數(shù)量。

2021年財險前五大違法違規(guī)事由類型

普華永道整理的2021年全年財險業(yè)違規(guī)事由類型顯示，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、提供虛假報告、虛列費用、給予投保人保險合同約定以外的利益、未嚴(yán)格執(zhí)行備案保險條款或費率是財險業(yè)前五大違法違規(guī)類型。

一位保險分析師表示，其實不僅是財險業(yè)，整個保險業(yè)的主要違規(guī)處罰事項都是這些類型。只不過，人身險行業(yè)多了一項處罰事由——欺騙投保人。因為一些強調(diào)收益率的人身險產(chǎn)品在宣傳過程中容易夸大、過度宣傳，引發(fā)投保人誤解，存在欺騙投保人的嫌疑。

還需關(guān)注兩方面“合規(guī)”信號

業(yè)內(nèi)人士表示，高額度、高頻次的罰單，奠定了保險監(jiān)管今年的嚴(yán)監(jiān)管基調(diào)。對于保險公司來說，除了要盡可能避開常見的違規(guī)事由，更要關(guān)注今年監(jiān)管工作會議中透露的“合規(guī)”信號。

記者梳理銀保監(jiān)會2022年工作會議中的監(jiān)管要求發(fā)現(xiàn)，有兩方面內(nèi)容保險公司應(yīng)予以關(guān)注。

一是嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動，嚴(yán)肅整治“代理退保”亂象。

記者在業(yè)內(nèi)了解到，自2019年開始，監(jiān)管部門就在持續(xù)加強“代理退保”打擊力度，從保險機構(gòu)自查到多輪消費者提示，從行業(yè)報案到聯(lián)合公安部打擊，打擊維度不斷擴大。今年年初，更有兩家中介機構(gòu)因引誘客戶“退保理財”被取締。

業(yè)內(nèi)人士表示，今年保險機構(gòu)更應(yīng)加強對“代理退保”的關(guān)注，不僅要積極收集證據(jù)材料配合監(jiān)管打擊這類違法犯罪行為，更要加強銷售的合規(guī)性，不給不法分子可乘之機。

二是依法加強對資本的有效監(jiān)管，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的“防火墻”，加強對股東的穿透式監(jiān)管，嚴(yán)防銀行保險資金被用于盲目“加杠桿”。

業(yè)內(nèi)人士表示，今年，保險業(yè)開始執(zhí)行償二代二期工程下的《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》。規(guī)則Ⅱ?qū)ΡｋU公司股東、保險資金、保險資產(chǎn)的穿透要求都更高了，保險公司需要在這幾方面盡快提高以符合新監(jiān)管規(guī)則。如果在過渡期內(nèi)未達(dá)標(biāo)，保險公司收到的可能不僅僅是罰單，還會面臨各類監(jiān)管措施。

（文章來源：上海證券報）