隨著綠色、低碳、可持續(xù)發(fā)展理念的深入，綠色金融已成為不少銀行的一大發(fā)展戰(zhàn)略，并且推出了創(chuàng)新型金融產(chǎn)品。

近日，記者注意到，中信銀行宣布，面向個(gè)人用戶推出的“中信碳賬戶”內(nèi)測(cè)版已上線，公開(kāi)邀請(qǐng)千名用戶參與測(cè)試體驗(yàn)。

除了中信銀行外，浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行、衢江農(nóng)商銀行等多家銀行在碳賬戶方面也進(jìn)行了嘗試和探索。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，碳賬戶是打造綠色低碳銀行的一大切入點(diǎn)，銀行通過(guò)碳賬戶可以潛移默化地培養(yǎng)客戶綠色低碳意識(shí)，助力綠色生活的開(kāi)展，同時(shí)促進(jìn)碳普惠的發(fā)展。

多家銀行推出碳賬戶體系

當(dāng)人們都在談及綠色金融時(shí)，綠色金融到底會(huì)給大家的生活帶來(lái)哪些改變？銀行業(yè)給我們帶來(lái)了一個(gè)答案，即“碳賬戶”。

據(jù)悉，中信銀行推出的碳賬戶主要依托該行信用卡“動(dòng)卡空間”APP開(kāi)發(fā)構(gòu)建，通過(guò)用戶授權(quán)自動(dòng)采集個(gè)人在不同生活場(chǎng)景下的低碳行為數(shù)據(jù)，根據(jù)不斷迭代優(yōu)化的減排因子模型，實(shí)時(shí)計(jì)算各類生活場(chǎng)景的碳減排量。

有分析稱，碳賬戶是包含碳排放數(shù)據(jù)采集、碳核算、碳排放等級(jí)評(píng)價(jià)和場(chǎng)景應(yīng)用等功能在內(nèi)的碳減排支持體系，能夠幫助企業(yè)和居民算清“碳賬”，提高減排效率和意識(shí)。

據(jù)“中信碳賬戶”核算預(yù)測(cè)，每年中信銀行信用卡用戶通過(guò)在線金融服務(wù)方面的低碳行為，累計(jì)可減少約200萬(wàn)噸以上的碳排放，未來(lái)用戶碳減排市場(chǎng)潛力巨大。

對(duì)于個(gè)人用戶而言，“碳賬戶”使用方法也非常便捷。據(jù)中信銀行相關(guān)人士介紹，首批體驗(yàn)官登錄該行信用卡“動(dòng)卡空間”APP，即可在線開(kāi)通個(gè)人碳賬戶，獲取關(guān)聯(lián)個(gè)人低碳行為的碳減排量，并可對(duì)碳賬戶的內(nèi)測(cè)版功能提供優(yōu)化建議。

記者了解到，目前，該行碳賬戶內(nèi)測(cè)版已經(jīng)上線生活繳費(fèi)網(wǎng)上辦理、申請(qǐng)電子信用卡、開(kāi)通電子賬單等低碳行為的碳減排量核算；而即將上線的公開(kāi)版還將包含綠色出行、二手回收等更豐富的綠色低碳生活場(chǎng)景。

除了中信銀行外，浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行、衢江農(nóng)商銀行等數(shù)家銀行在碳賬戶方面也做了諸多嘗試。比如，去年11月3日，浦發(fā)專門推出了一套面向企業(yè)和個(gè)人客戶的立體式碳賬戶體系，依托這一體系，該行一方面將識(shí)別企業(yè)和個(gè)人的碳排放情況，為所有減碳、固碳的企業(yè)和個(gè)人提供差異化的快速結(jié)算、更便宜的資金、更靈活的服務(wù)；另一方面也將為客戶提供更多與綠色消費(fèi)、信貸等掛鉤的權(quán)益。

具體而言，碳賬戶是以碳積分的形式，對(duì)企業(yè)及個(gè)人客戶的減碳行動(dòng)進(jìn)行倡導(dǎo)和鼓勵(lì)。比如，企業(yè)碳賬戶的碳積分來(lái)源于其在浦發(fā)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)所對(duì)應(yīng)的二氧化碳減排量，如辦理綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù)，都可以形成對(duì)應(yīng)的碳積分。基于碳積分累積量，企業(yè)的碳賬戶將對(duì)應(yīng)不同的等級(jí)，并享有不同的權(quán)益。個(gè)人碳賬戶則將視線聚焦于客戶的日常生活，個(gè)人客戶可通過(guò)線上生活繳費(fèi)、線下綠色出行等累計(jì)積分，獲得相應(yīng)的權(quán)益等級(jí)及禮品兌換。

建設(shè)銀行方面，擬打造客戶個(gè)人“碳賬本”，并基于“碳賬本”提供信用卡額度升級(jí)、分期福利、銀行卡消費(fèi)折扣、支付優(yōu)惠、積分商城權(quán)益兌換等個(gè)人金融服務(wù)，據(jù)悉，該項(xiàng)目主要服務(wù)對(duì)象為建設(shè)銀行個(gè)人客戶，按照風(fēng)險(xiǎn)可控原則合理確定用戶范圍和服務(wù)規(guī)模，預(yù)計(jì)年服務(wù)個(gè)人客戶100萬(wàn)；衢江農(nóng)商銀行方面，在央行衢州市中心支行積極推進(jìn)個(gè)人碳賬戶金融場(chǎng)景應(yīng)用下，面向個(gè)人客戶推出“點(diǎn)碳成金貸”，根據(jù)個(gè)人碳積分將客戶分成“深綠”“中綠”“淺綠”三個(gè)等級(jí)，在“授信額度、貸款利率、辦理流程”三方面提供差異化的優(yōu)惠政策。

在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，未來(lái)可能會(huì)有更多銀行加入碳賬戶的隊(duì)伍之中。一位對(duì)綠色金融有深入研究的高校教授對(duì)記者稱，對(duì)于銀行而言，設(shè)立碳賬戶一方面可以培養(yǎng)客戶的綠色低碳意識(shí)，促進(jìn)綠色生活；另一方面，也是打造綠色銀行的關(guān)鍵之舉，有助于將綠色金融更好地與用戶生活場(chǎng)景連接在一起。

助力碳普惠生態(tài)圈建設(shè)

建立個(gè)人碳賬戶，也被視為碳普惠的重要一環(huán)，銀行個(gè)人碳賬戶的設(shè)立，將為地區(qū)帶來(lái)一定借鑒意義。目前，多地正在探索建立區(qū)域性個(gè)人碳賬戶，以構(gòu)建可持續(xù)的碳普惠生態(tài)圈。

比如，上海于今年2月發(fā)布《上海市碳普惠機(jī)制建設(shè)工作方案(征求意見(jiàn)稿)》(下稱《征求意見(jiàn)稿》)，稱上海將探索建立區(qū)域性個(gè)人碳賬戶，引導(dǎo)碳普惠減排量通過(guò)抵消機(jī)制進(jìn)入上海碳排放權(quán)交易市場(chǎng)，支持與鼓勵(lì)上海納管企業(yè)購(gòu)買碳普惠減排量并通過(guò)抵消機(jī)制完成碳排放權(quán)交易的清繳履約。

有分析稱，這主要是將市民的綠色出行、做好垃圾分類等低碳行為減少的二氧化碳排放量進(jìn)行核算，變成每個(gè)人賬戶里的“碳積分”，再通過(guò)對(duì)接上海碳交易市場(chǎng)、各個(gè)商業(yè)消費(fèi)平臺(tái)，兌換相應(yīng)的權(quán)益。

根據(jù)《征求意見(jiàn)稿》，上海還將探索碳普惠減排量相關(guān)金融產(chǎn)品與服務(wù)，挖掘碳普惠減排量的潛在價(jià)值，嘗試開(kāi)發(fā)基于碳普惠減排量的各類質(zhì)押等金融服務(wù)，盤(pán)活企業(yè)及個(gè)人等各類主體擁有的碳資產(chǎn)；探索將碳普惠納入企業(yè)與個(gè)人綜合評(píng)價(jià)體系，將企業(yè)的碳減排行為納入環(huán)境信用評(píng)價(jià)體系，研究將個(gè)人的碳減排行為納入個(gè)人公共信用記錄。

另外，北京在今年1月召開(kāi)的交通工作會(huì)上也提出，北京將升級(jí)綠色出行碳普惠激勵(lì)，探索研究個(gè)人碳賬戶，助推私家車出行向綠色集約出行轉(zhuǎn)換。深圳市也曾于去年11月印發(fā)《深圳碳普惠體系建設(shè)工作方案》，提出具體量化小微企業(yè)、社區(qū)家庭和個(gè)人節(jié)能減碳行為并賦予一定價(jià)值。該方案還明確，要建立健全深圳碳普惠體系相關(guān)金融支持政策，如探索開(kāi)設(shè)個(gè)人碳賬戶、發(fā)行碳信用卡等，建立與個(gè)人低碳行為掛鉤的信用體系等。

人大重陽(yáng)助理研究員趙越認(rèn)為，個(gè)人碳賬戶的本質(zhì)是一種普惠機(jī)制，并非是要利用個(gè)人碳賬戶達(dá)到直接減排，而是通過(guò)個(gè)人的綠色行為來(lái)提供獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)這也是個(gè)人碳賬戶的最大優(yōu)點(diǎn)，即從消費(fèi)端減少碳排放，而不是直接像碳交易一樣在生產(chǎn)端對(duì)碳排放進(jìn)行管控。

（文章來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)）