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招商銀行年報發布會實錄:大財富管理如何布局?凈息差將呈何種走勢?

來源:界面新聞 時間:2022-03-22 14:52:13



3月21日,招商銀行舉行2021年年報線上業績發布會,多位高管出席會議。對于如何理解“投商私科”、今年凈息差會呈現出何種走勢、大財富管理有何打法、理財情況整改等多個方面問題,招行管理層一一進行了回應。

構建“投商私科”一體化服務體系

在業績發布會上,招商銀行行長田惠宇在致辭中提到了“在客戶界面構建‘投商私科’一體化服務”,如何理解這個全新的概念?

田惠宇在業績發布上表示,“投商私科”是招商銀行打造“大財富管理價值循環鏈”形象的說法。或者說,過去商業銀行經常提到的一句話是 “為客戶提供綜合服務和綜合解決方案”,只是相對于招商銀行而言,“投商私科”這幾項業務都有相對優勢,所以它并不是一個新的業務品種,某種意義上說,就是以客戶為中心在目前形勢下如何發揮好招行特色的體現。

田惠宇認為,要做好“投商私科”,針對的是各類客戶,要看有什么樣的客戶需要。

“比如說新動能客戶對銀行的需求不僅僅是貸款,還有直接融資、員工個人服務、上市前的股改、股權融資、管理層激勵等等,這類的業務和投行、私人銀行業務比較緊密。”田惠宇說道。

他表示,做好“投商私科”對招行來講要解決兩個問題。第一個是需要對行業有更深的認知。田惠宇認為過去幾十年,房地產和地方政府融資在整個銀行業貸款占比中比較高。大量的專業能力主要體現在這方面,而對制造業,特別是新動能行業和涉及到資本市場的業務不是很熟悉的,熟悉的人也是少數,客戶經理這方面的專業能力沒有完全建立起來。他認為,要做好“投商私科”首先要解決對行業的認知,對自己產品的熟悉。

第二個要解決的是組織開放融合的問題。田惠宇指出,招行在3.0模式里特別強調“開放融合的組織模式”,如果組織是不開放的,內部是不融合的,客戶看銀行霧里看花,銀行看客戶一知半解,客戶的感覺、服務體驗很不好,抓不到客戶的痛點。

“所以‘投商私科’說起來是比較簡單的概念,但是實施起來可能需要做一系列的組織進化。”田惠宇補充道。

凈息差呈何種走勢?

2021年,招商銀行凈息差2.48%,同比下降1個基點。

招商銀行常務副行長王良在業績發布會上指出,根據一季度的業績增長情況和開年以來的形勢,應該說今年整個銀行業的經營情況,包括招商銀行,都面臨著經濟下行較大壓力,銀行業的增長遇到困難,風險面臨巨大挑戰。

王良指出,從今年開年以來的整體增長情況來看,還是按該行年初的各項預算和計劃,保持比較穩定的增長態勢,各項存貸款的指標在年初的預算計劃之內,但是時間還比較短,不到三個月的時間,還要看進一步的發展趨勢。

展望今年的凈利差變化,王良認為,一方面是去年12月20日和今年1月20日人民銀行下調兩次LPR利率,對招行今年的凈息差管控、保持凈息差優勢帶來很大的壓力。

另一方面,從存款增長來講,各家銀行對存款的競爭更加激烈,存款成本有所上升,也會對凈息差有巨大擠壓。

從非息收入增長來看,王良認為,開年以來資本市場遇到巨大的波動,整個基金業的代理銷售和發行遇到很大的困難,這就給基金代銷收入帶來一定的下行壓力。

王良認為,今年存貸款在量上有保證。一方面,國家整體宏觀經濟的增長預計保持 5.5%左右的速度,財政政策、貨幣政策將進一步加大力度,貸款規模將增長20萬億,存款增長也會超過20萬億。他著重指出,在質上,要“抓住核心存款增長,管控好存款的成本,保持存款成本的穩定。”

大財富管理今年如何推進?

田惠宇在業績發布會上指出,招商銀行打造“大財富管理價值循環鏈”,在某種意義上也是結合銀行自身特點,根據市場行業的變化規律提出來,去年取得了很好的成績。

他認為,從招商銀行自身能力來說,在某種意義上,招商銀行實際上還是一個銷售機構,招行的能力和優勢主要體現在銀行渠道方面,而不是投研和資產配置方面。田惠宇坦言,如果投研還有資產配置的能力上不去,還不能說招行是一個很厲害的財富管理機構。

具體來看,今年在大財富管理方面會有什么布局?

招商銀行副行長汪建中指出,從整個 AUM的增量結構來看,理財產品還是占了絕對多數。但是今年股債雙殺,同時理財也在向凈值化的方向轉型,所以理財收益的波動也給我們帶來了客戶投教方面的壓力。因為目前投資者對基金的波動和回撤都比較理解。但是對于理財凈值化以后的波動,還需要有投教的過程。

汪建中指出,一方面,對客群增長,特別是財富客群的增長保持積極的態度。去年該行首次披露了財富產品持倉客戶數,達到3778.66萬戶,增幅比較可觀,較上年末增長29.68%。我們通過線上運營實現低成本獲取財富客戶,招行會繼續堅持做。去年這方面的成效比較好,財富客群的增長今年仍會保持比較好的態勢。

產品策略方面,汪建中表示,今年該行在保險的配置上還會保持相對比較高的增速。去年代理保險收入增長達到 42.80%,今年開年整體成效也是不錯的。基金方面,招行對客戶進行分類施策,對很多客戶進行了逆周期配置,長期來看成效會不錯,客戶今后的體驗也會比較好。

“根據客戶的不同特點進行配置,為了提高配置效率,對客戶進行精準分類,提升總行及分行的中臺能力,以及線上的運營能力,在操作上堅持以價值觀的導向、以客戶為中心、為客戶創造價值。”

汪建中坦言,在具體的產品策略上,該行以追求低波動性的產品為主,比如說FOF等。“固收+”比較特別,因為去年全行業“固收+”產品的總量上得比較快,但是今年股債雙殺后,由于“固收+”產品存量規模較大,對整個資本市場的波動性產生了一些新的影響。招行會在其他的產品上堅持低波動性,同時也為一部分客戶進行逆周期配置。整體來看,今年財富管理的總量計劃還沒有改變,招行策略會隨著資本市場的波動性實時改變。

理財產品整改情況如何?

王良指出,根據監管要求,招商銀行已經按照整改計劃在2021年底基本完成產品整改。現在招銀理財的管理規模是2.78萬億元,其中2.6萬億元都是符合新規的新產品,占比達到 93.53%。

王良指出,剩下1000多億元的老產品,是配置了投資期限比較長的股權類、或者產業基金類的資產,按照監管的要求是一行一策、一戶一策,最后的整改到期要求是2025年底,還有幾年的過渡期。

此外,王良還表示,去年銀監會推出有關現金管理類產品的管理辦法,招行銀行也在積極整改。現金新規的過渡期是到2022年底。目前招行的現金管理類產品規模大概是 1.2 萬億元左右。

王良指出,根據監管要求,按照產品規模不超過風險準備金200倍的比例要求,只要招銀理財的風險準備金達到約60億元的規模,就可以滿足整改要求,支撐1.2萬億元左右的現金管理類產品規模。

據王良介紹,目前招銀理財的風險準備金已經達到了50多億元,年底就可以超過60 億元,現金管理類產品可以順利完成整改。這樣招行基本可以按照資管新規、現金新規,圓滿完成理財子公司的改造。

(文章來源:界面新聞)

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標簽: 招商銀行 財富管理

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