“將探索將技術(shù)實力強、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)好的消費金融公司改制為數(shù)字銀行。”日前，重慶市政府官網(wǎng)披露《重慶市金融改革發(fā)展“十四五”規(guī)劃(2021—2025年)》(下稱《規(guī)劃》明確提到。

一時間，行業(yè)引起掀然大波。多位業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時表示，探索消金公司改制為數(shù)字銀行，對消費金融行業(yè)整體是利好。而總體而言，螞蟻消金、小米消金的相關(guān)訴求不及馬上消金強烈。

探索改制對行業(yè)影響幾何？

零壹研究院院長于百程在接受中國網(wǎng)財經(jīng)采訪時表示，消費金融業(yè)務(wù)并非只有消費金融公司才可開展，銀行、網(wǎng)絡(luò)小貸等均可涉及，消費金融公司的進一步發(fā)展，也會與相關(guān)行業(yè)機構(gòu)形成競爭。相比銀行，消費金融公司無法吸收公眾存款，在一些融資資質(zhì)和中間業(yè)務(wù)上也有所限制。

因此，他認(rèn)為重慶提出探索將技術(shù)實力強、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)好的消費金融公司改制為數(shù)字銀行，是一種制度層面的探索和創(chuàng)新，是對消費金融業(yè)務(wù)的認(rèn)可，也為消費金融公司的進一步發(fā)展和提升服務(wù)提供了一種可能，為打造具有優(yōu)勢的數(shù)字銀行也提供了一種路徑。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，《規(guī)劃》還明確提到，支持符合監(jiān)管要求的消費金融專營機構(gòu)適當(dāng)放寬融資條件，通過發(fā)行信用債、資產(chǎn)支持證券等方式進行融資，開展跨領(lǐng)域的資本合作。

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員金天也向中國網(wǎng)財經(jīng)表示，消費金融公司是專營消費金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，改制為數(shù)字銀行后可以延展至房貸、公司信貸等其他業(yè)務(wù)，同時還可以面向社會公眾吸納存款，因此業(yè)務(wù)范圍有望擴大、資金成本有望壓降。

那么，改制探索將在什么時間點開始啟動，如何落地？就此中國網(wǎng)財經(jīng)撥打重慶市地方金融監(jiān)督管理局電話聯(lián)系采訪，未能接通。另有媒體聲音質(zhì)疑稱，數(shù)字銀行需要牌照，在程序上也不是那么簡單，需要中央層面的政策予以支持。

馬上消金被認(rèn)為獲益最大

據(jù)了解，目前注冊地在重慶的消費金融公司有3家，分別是馬上消費金融、小米消費金融、螞蟻消費金融。其中，馬上消費金融屬于重慶本土企業(yè)，于2015年6月開業(yè)，小米消費金融于2020年5月30日開業(yè)，螞蟻消費金融于2021年6月3日獲批開業(yè)。

上述幾家消費金融公司，均主要以數(shù)字化的方式開展業(yè)務(wù)，在金融數(shù)字化方面形成了有益探索和經(jīng)驗積累。但天天金認(rèn)為，螞蟻消金、小米消金的主要股東都已有銀行牌照布局，目前未使用銀行牌照開展消金業(yè)務(wù)主要是出于內(nèi)部考慮，總體而言新獲銀行牌照、拓展融資渠道的訴求不及馬上消金強烈。

中國網(wǎng)記者就此采訪上述三家公司，均未能得到回應(yīng)。但于百程也認(rèn)為，總體看改制的監(jiān)管成本變化并不算大。銀行和消費金融公司均為銀保監(jiān)會監(jiān)管，但對于銀行的風(fēng)險監(jiān)管要求更高。

業(yè)內(nèi)還一致認(rèn)為，重慶的此次探索政策再次走在了全國前列。金天認(rèn)為，重慶在政策上一直比較開放，所以螞蟻小貸、京東小貸都設(shè)在重慶。“當(dāng)時重慶的杠桿率等要求都是最寬松的”，金天表示。

而此次《規(guī)劃》中，重慶提出了“到2025年，內(nèi)陸國際金融中心的發(fā)展格局基本成型”的目標(biāo)，并明確表示，鼓勵大型金融機構(gòu)、企業(yè)集團、科技創(chuàng)新企業(yè)等發(fā)起設(shè)立金融控股集團，進一步整合上下游金融資源，打造一批輻射能力大、帶動效應(yīng)好、實力規(guī)模強的綜合金融平臺公司。

（文章來源：中國網(wǎng)財經(jīng)）