記者今天(12月7日)從銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人處了解到：對于個(gè)別商業(yè)銀行第三方存單質(zhì)押承兌匯票案件，銀保監(jiān)會(huì)前期已第一時(shí)間派駐監(jiān)管工作組開展現(xiàn)場調(diào)查和督導(dǎo)，并要求涉事銀行總行同步進(jìn)駐相關(guān)分支機(jī)構(gòu)，對相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查。

目前，監(jiān)管部門正在抓緊進(jìn)行違規(guī)事實(shí)認(rèn)定和證據(jù)固化等工作，下一步將依法依規(guī)做好行政處罰和涉事機(jī)構(gòu)問責(zé)等相關(guān)工作，督促機(jī)構(gòu)加快彌補(bǔ)管理缺陷和漏洞，樹立合規(guī)經(jīng)營理念。同時(shí)，監(jiān)管部門將會(huì)同相關(guān)部門，共同加大對金融行業(yè)違法違規(guī)問題打擊與糾正力度，維護(hù)良好金融秩序，守好老百姓的“錢袋子”。

今年10月和11月，渤海銀行南京分行和浦發(fā)銀行南通分行分別與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，并分別向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，涉及金額超過30億元。

銀保監(jiān)會(huì)：如有違法將移交司法

渤海銀行、浦發(fā)銀行相繼出現(xiàn)存款被質(zhì)押的事件，引發(fā)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)注。

11月19日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人答記者問時(shí)表示，近期，個(gè)別商業(yè)銀行與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。銀保監(jiān)會(huì)對此高度重視，已第一時(shí)間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進(jìn)駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查。

“目前，調(diào)查工作正在加緊進(jìn)行。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰問責(zé)。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。案件相關(guān)方也已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，案件偵辦工作正在開展。”銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示。

10月23日，媒體報(bào)道稱無錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司(以下簡稱“山禾藥業(yè)”)和其關(guān)聯(lián)方南京恒生制藥有限公司(以下簡稱“恒生制藥”)在渤海銀行南京分行的33億元“新易存”的存款，在企業(yè)不知情的情況下，名下的28億元存款就被用于為另外一家與自己毫無關(guān)系的公司——華業(yè)石化南京有限公司(以下簡稱“華業(yè)石化”)提供票據(jù)融資擔(dān)保。

10月24日，渤海銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告回應(yīng)稱，“在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。我們鄭重承諾，將一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。”

10月24日當(dāng)晚，濟(jì)民可信就就渤海銀行的公告首次發(fā)布《六問渤海銀行南京分行！》稱，“作為儲(chǔ)戶，我集團(tuán)在8月19日發(fā)現(xiàn)存款遭莫名質(zhì)押后，立刻與渤海銀行南京分行聯(lián)系并交涉，表明我方立場，并要求銀行方面切實(shí)保障儲(chǔ)戶合法權(quán)益、確保儲(chǔ)戶資金安全。幾番交涉無果后，我集團(tuán)于9月3日向無錫警方報(bào)案，目前正等待警方查明事實(shí)真相。”

11月4日，渤海銀行南京分行相關(guān)人士首次接受媒體采訪并做出公開說明稱，“在一年左右的時(shí)間里，濟(jì)民可信系還收取了來源于華業(yè)石化系的三倍于我行存款利息的額外收益。我們掌握的其他信息也顯示出：濟(jì)民可信對此事是知情的，并非其對外聲稱的單純的存款客戶。”

“這件事暴露出渤海銀行南京分行下轄營業(yè)部在人員管理、操作環(huán)節(jié)方面存在薄弱環(huán)節(jié)。我們將對此一查到底，也在此向廣大公眾鄭重承諾：如有證據(jù)顯示我行人員存在任何違法犯罪行為，我們絕不隱瞞、不掩蓋任何線索，不偏袒、不包庇任何人。”渤海銀行南京分行相關(guān)人士同時(shí)表示。

企業(yè)的28億元存款

在“不知情”下遭質(zhì)押擔(dān)保

濟(jì)民可信集團(tuán)是江西一家現(xiàn)代化大健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，業(yè)務(wù)覆蓋醫(yī)藥、能源、投資等領(lǐng)域，總部位于南昌。

濟(jì)民可信有2家子公司分別叫山禾藥業(yè)與恒生制藥，他們在渤海銀行南京分行的總存款數(shù)為33億元人民幣。

截至目前，總計(jì)有28億元已經(jīng)在企業(yè)不知情的情況下，用于為華業(yè)石化的貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。

28億存款在暗地里成了質(zhì)押擔(dān)保

28億存款在暗地里成了質(zhì)押擔(dān)保，究竟“保”的是什么？

據(jù)悉，2020年11月，山禾藥業(yè)的存款被用于給華業(yè)石化的票據(jù)融資進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保，渤海銀行南京分行給華業(yè)石化開具了半年期承兌匯票，第一筆開票金額為3億元。

山禾藥業(yè)與恒生制藥在渤海銀行南京分行的總存款數(shù)為33億元人民幣，截至目前，總計(jì)有28億元在企業(yè)不知情的情況下，用于為華業(yè)石化的貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。

另外未被質(zhì)押的5億元，則是因?yàn)?月19日銀行柜臺(tái)給山禾藥業(yè)法定代表人於江華打電話核實(shí)意愿時(shí)，被企業(yè)明確否認(rèn)，而未能辦成。

電話核實(shí)暴露“不知情質(zhì)押擔(dān)保”

也正是這次電話核實(shí)，讓這筆“不知情質(zhì)押擔(dān)保”徹底暴露。

2021年8月19日，山禾藥業(yè)法人代表於江華接到渤海銀行南京分行營業(yè)部工作人員來電，電話中，工作人員稱，有人正在柜臺(tái)將電子存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，并以此為他人貸款辦理質(zhì)押，并詢問她：“企業(yè)是否有辦理存單質(zhì)押業(yè)務(wù)的真實(shí)意愿？”

因?yàn)楣敬婵顝奈唇o第三方辦理過任何擔(dān)保、質(zhì)押。於江華立即向上級公司報(bào)了情況。上級公司相關(guān)負(fù)責(zé)人致電渤海銀行南京分行柜臺(tái)進(jìn)行詢問，銀行柜臺(tái)人員向該負(fù)責(zé)人確認(rèn)，的確有一名女性在辦理5億元存單質(zhì)押業(yè)務(wù)。

上述負(fù)責(zé)人當(dāng)即聲明，企業(yè)從未準(zhǔn)許任何人辦理存款質(zhì)押事宜，并要求銀行立即報(bào)警。

而后，山禾藥業(yè)和恒生制藥后來曾嘗試支取每一筆存款，均無法支取，經(jīng)與銀行核實(shí)，確認(rèn)每一筆都已經(jīng)被質(zhì)押，共計(jì)28億元。

匪夷所思的是，渤海銀行一邊致歉一邊又提出，希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。

更讓人看不懂的是，錄音顯示，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程表示：

“不，你肯定會(huì)笑，說現(xiàn)在出現(xiàn)這種情況，我怎么還能繼續(xù)給質(zhì)押？一旦25號(hào)他續(xù)不上，您這邊一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時(shí)間，就會(huì)拿你們存單，你那邊報(bào)警，好，那整個(gè)存單28億全部凍結(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走。”

事情敗露也沒能阻止！華業(yè)石化未按時(shí)歸還貸款，擔(dān)保方被劃走4.5億

但事情敗露并沒能阻止質(zhì)押的繼續(xù)，8月20日，恒生制藥存入全部的三筆“新易存”存款共12億元已被質(zhì)押，不能支取。

山禾藥業(yè)和恒生制藥后來曾嘗試支取每一筆存款，均無法支取。

而更“絕望”的是，8月25日，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行還是強(qiáng)行劃扣了恒生制藥4.5億元存款。

渤海銀行南京分行聲明：“已報(bào)警”

對于這么匪夷所思的事情在周末被捅了出來，渤海銀行發(fā)布了聲明，針對近日有關(guān)媒體對渤海銀行南京分行有關(guān)報(bào)道，分行聲明如下：

在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。

我們鄭重承諾，將一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。

資料顯示，渤海銀行在香港上市，市值有500多億港元。

濟(jì)民可信集團(tuán)6問渤海銀行南京分行

平白無故好端端存了33億，結(jié)果在毫不知情的情況下被銀行用作第三方公司的質(zhì)押擔(dān)保，相信沒人能受得了。

雖然渤海銀行及時(shí)給出了回應(yīng)，但在24日晚間，無錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)母公司濟(jì)民可信在其官方微信公開“六問”渤海銀行南京分行。

一問：犯罪行為正在發(fā)生時(shí)，渤海銀行南京分行為何當(dāng)時(shí)不報(bào)警？

濟(jì)民可信集團(tuán)表示，8月19日，案發(fā)當(dāng)日該集團(tuán)獲知有人正在銀行柜臺(tái)冒充其集團(tuán)人員辦理存款質(zhì)押手續(xù)時(shí)，財(cái)務(wù)人員第一時(shí)間致電渤海銀行南京分行要求立刻報(bào)警。該行為何當(dāng)時(shí)不報(bào)警？

且8月21日至8月26日間，濟(jì)民可信集團(tuán)多次與貴行交涉并正面表明集團(tuán)及子公司從未辦理也從未授權(quán)他人辦理存款質(zhì)押。在明知質(zhì)押擔(dān)保過程可能存在犯罪行為時(shí)，渤海銀行南京分行為何依然不報(bào)警？

9月3日，濟(jì)民可信集團(tuán)在多次交涉無果后，向無錫警方報(bào)警，而今日凌晨渤海銀行南京分行的聲明中，表示已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，濟(jì)民可信集團(tuán)質(zhì)問該分行到底是什么時(shí)候報(bào)的案？

二問：這是“堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益”的方案？

濟(jì)民可信集團(tuán)表示，渤海銀行南京分行的聲明中稱“堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全”。濟(jì)民可信集團(tuán)公布了8月21日晚渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程給予該集團(tuán)的所謂“解決方案”。

濟(jì)民可信集團(tuán)表示：“再讓我集團(tuán)被騙一次，就是貴行‘一如即往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益’的方案？”

三問：強(qiáng)行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？

濟(jì)民可信集團(tuán)表示，8月24日，該集團(tuán)正式當(dāng)面向貴行送達(dá)書面通知函，明確告知渤海銀行南京分行多位負(fù)責(zé)人：從未將存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，也沒有為他人辦理過任何質(zhì)押業(yè)務(wù)；要求渤海銀行南京分行必須保障集團(tuán)存款安全和自由提取，不得進(jìn)行任何違法劃扣和其他違規(guī)違法操作。

然而，在明確知曉濟(jì)民可信集團(tuán)合法存款權(quán)益遭受不法侵害、渤海銀行南京分行有關(guān)人員涉嫌刑事犯罪的情況下，該行為何還在8月25日強(qiáng)行劃扣了濟(jì)民可信集團(tuán)4.5億元存款？

四問：渤海銀行南京分行出具虛假詢證函目的何在？

據(jù)悉，2021年3月，無錫方盛會(huì)計(jì)師事務(wù)所對濟(jì)民可信集團(tuán)子公司山禾藥業(yè)進(jìn)行例行調(diào)查時(shí)，向渤海銀行南京分行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計(jì)10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)保或其他使用限制”的內(nèi)容下，該行回復(fù)“經(jīng)本行核對，所函證項(xiàng)目與本行記載信息相符”。

而事實(shí)上，該行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒8月21日卻向濟(jì)民可信集團(tuán)承認(rèn)：該集團(tuán)每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押。該行出具虛假詢證函目的何在？

除了上述問題，濟(jì)民可信集團(tuán)還問道：

渤海銀行南京分行與華業(yè)石化究竟是何關(guān)系？

該行如此操作是在維護(hù)金融秩序？

華業(yè)石化背后股東是中石油集團(tuán)？

這場“不知情擔(dān)保”對于這兩家存款企業(yè)而言，可謂是天降橫禍。

如今，似乎只剩涉事的被擔(dān)保企業(yè)華業(yè)石化還隱在幕后，揭開層層面紗，華業(yè)石化的背后股東竟是中國石油天然氣集團(tuán)有限公司(簡稱“中國石油集團(tuán)”)。

公開信息顯示，華業(yè)石化成立于2019年3月1日，注冊資本5億元，法定代表人王軍，經(jīng)營范圍包括危險(xiǎn)化學(xué)品經(jīng)營；石油制品、燃料油、潤滑油的銷售等。

啟信寶顯示，華業(yè)石化是江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司(以下簡稱“華之業(yè)能源”)的全資子公司，而穿透股權(quán)后，華之業(yè)能源由北京華昌置業(yè)有限公司(以下簡稱“華昌置業(yè)”)100%持股。

華昌置業(yè)也許并不被大眾所熟悉，但站在華昌置業(yè)背后的股東，卻是中國石油集團(tuán)。

成立不足三年，四度變更股權(quán)

據(jù)每經(jīng)報(bào)道，雖然華業(yè)石化與中國石油集團(tuán)的股權(quán)關(guān)系屬實(shí)，但股權(quán)變更歷史卻存在蹊蹺。

梳理華業(yè)石化的股權(quán)變更歷程，其躋身中國石油集團(tuán)體系的過程，顯得格外匆忙。

華業(yè)石化從2019年3月成立至今不足三年，股權(quán)卻歷經(jīng)四次更替。

華業(yè)石化最早的股東應(yīng)該是江蘇潤港石化有限公司(以下簡稱“潤港石化”)。

2020年6月22日，華業(yè)石化發(fā)生投資人變更，華龍國業(yè)集團(tuán)有限公司(以下簡稱“華龍國業(yè)”)就此入局，而同一時(shí)間，華業(yè)石化的名稱也由此前的潤港石化南京有限公司變更為現(xiàn)名。

然而，華龍國業(yè)的入股可以說是“驚鴻一瞥”，在不到兩個(gè)月后的2020年8月17日，華業(yè)石化再次發(fā)生股權(quán)變更，其股東由華龍國業(yè)變更為上海芮盈貿(mào)易有限公司(以下簡稱“芮盈貿(mào)易”)。

但芮盈貿(mào)易也沒有在股東的位置上坐滿一年，今年6月4日，芮盈貿(mào)易退出華業(yè)石化股東席位，東方鴻達(dá)(北京)投資有限公司(以下簡稱“東方鴻達(dá)”)成為新晉股東。

與華龍國業(yè)的入股頗為相似，華業(yè)石化的股權(quán)東方鴻達(dá)也沒拿夠兩個(gè)月，今年7月26日，華之業(yè)能源成為華業(yè)石化持股100%的股東，這一股權(quán)結(jié)構(gòu)維持至今。

而華之業(yè)能源的入局成了華業(yè)石化躋身中國石油集團(tuán)旗下公司序列的重要一環(huán)。

我們?nèi)詮墓蓹?quán)結(jié)構(gòu)來看，與華業(yè)石化相比，華之業(yè)能源顯得更為年輕，其股權(quán)變更歷程也更為簡潔。

公開信息顯示，華之業(yè)能源成立于2021年7月9日，成立之初其股東為華業(yè)石化。7月22日，華業(yè)石化退出，華昌置業(yè)成為新股東。而股權(quán)關(guān)系顯示，華昌置業(yè)為中國石油集團(tuán)全資子公司。

簡單梳理一下：

7月9日，華業(yè)石化還是華之業(yè)能源的100%股東；

7月22日，華業(yè)石化轉(zhuǎn)讓華之業(yè)能源股權(quán)給華昌置業(yè)；

7月26日，華之業(yè)能源接手華業(yè)石化100%股權(quán)。

一番股權(quán)騰挪之后，“母變子”“子變母”，華業(yè)石化搖身一變成了中國石油集團(tuán)旗下全資孫公司。

如此不難看出，就在最近，華業(yè)石化終于穿上了“央企”旗下的“國企”外衣，但這層匆忙穿上的“國企”外衣究竟是真是假？

就在10月21日，據(jù)國資委官方認(rèn)證微信公眾號(hào)“國資小新”披露：26家央企通過官網(wǎng)、微信公眾號(hào)等多種渠道對外公告了353戶假冒國企名單，央企業(yè)正在集體行動(dòng)打擊假冒國企。

渤海銀行28億擔(dān)保“羅生門”究竟真相如何？

華業(yè)石化的“國企”身份是否存疑？

我們將持續(xù)關(guān)注。

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）