據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，近期又公布了一大波銀行處罰，梳理來看，被罰原因多涉及貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用等。

因貸款資金被挪用等10項違規(guī)

華夏銀行重慶分行遭罰沒652萬元

近日，中國銀保監(jiān)會重慶銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表(渝銀保監(jiān)罰決字〔2021〕36號)顯示，華夏銀行重慶分行因涉及10項違法違規(guī)事實，遭罰沒652萬元。

具體來看，華夏銀行重慶分行涉以下十項違法違規(guī)行為：貸款“三查”不盡職；監(jiān)控不力，貸款資金被挪用；違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目發(fā)放貸款；委托貸款資金違規(guī)流向房地產(chǎn)市場；內(nèi)部控制不到位，發(fā)放借名貸款；銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金回流出票人，部分作為質(zhì)押存單滾動開立銀行承兌匯票；流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目墊資；個人出國金融貸款業(yè)務(wù)存在以貸轉(zhuǎn)存；掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量；轉(zhuǎn)嫁成本或變相提高企業(yè)融資成本。

銀保監(jiān)會重慶監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條；《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條，對機構(gòu)罰沒共計652.43萬元；同時對兩位負(fù)責(zé)人作出相應(yīng)處罰。

12月2日，華夏銀行另一家分行也被罰款35萬元。根據(jù)皖銀保監(jiān)罰決字〔2021〕55號披露，華夏銀行合肥分行因以貸款承接形式掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量，安徽銀保監(jiān)局決定對其處以罰款35萬元。

江蘇銀行北京分行被罰490萬元

此外，江蘇銀行北京分行也于近日收到大額罰單。12月3日，北京銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息公開表顯示，江蘇銀行北京分行因“七宗罪”，被罰490萬元。

其主要違法違規(guī)事實包括：采用不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；固定資產(chǎn)貸款項目審批要件不齊全；固定資產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重失職；貸后管理不審慎導(dǎo)致個人消費貸款資金違規(guī)進(jìn)入投資等限制性領(lǐng)域；同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保；同業(yè)投資業(yè)務(wù)項目審批要件不齊全且投后管理不到位導(dǎo)致部分資金被挪用；同業(yè)投資業(yè)務(wù)資金占比超監(jiān)管要求。

北京銀保監(jiān)局指出，上述情況違反了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條、第八十九條；《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條。

因此責(zé)令江蘇銀行北京分行改正，并給予合計490萬元罰款的行政處罰；對兩位負(fù)責(zé)人給予禁止3年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的行政處罰；同時對其他多位相關(guān)負(fù)責(zé)人處以警告或罰款。

大連監(jiān)管局一口氣發(fā)布9則罰單

除此之外，12月6日，銀保監(jiān)會大連監(jiān)管局一口氣發(fā)布9則罰單，涉及三家銀行的分支行。

根據(jù)大銀保監(jiān)罰決字〔2021〕45號行政處罰信息公開表顯示，哈爾濱銀行大連分行因虛假資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓掩蓋不良。銀保監(jiān)會大連監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對其處以五十萬元罰款。同時，哈爾濱銀行大連分行因掩蓋信用風(fēng)險暴露，被罰50萬元，

鞍山銀行大連分行涉及的主要違法違規(guī)事實為未對集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信，銀保監(jiān)會大連監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對其責(zé)令改正，并處三十萬元罰款。同時，鞍山銀行大連分行再因貸款“三查”不盡職，被處五十萬元罰款；因票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審核不盡職，被處三十萬元罰款。

此外，交通銀行股份有限公司大連南關(guān)嶺支行由于貸前調(diào)查不到位、貸后管理不盡職等，銀保監(jiān)會大連監(jiān)管局根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，決定對其責(zé)令改正，并處三十萬元罰款。

多家銀行因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)收罰單

12月1日，晉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕26號行政處罰信息公開表顯示，建設(shè)銀行山西省分行因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；貸后管理不盡職兩項違法違規(guī)事實，山西銀保監(jiān)局對建設(shè)銀行山西省分行責(zé)令改正，沒收違法所得82571.99元，罰款80萬元。

據(jù)銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局官網(wǎng)顯示，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行揚州市分行也于近日收到三則罰單。其中，因貸款資金用途管控不到位、貸款資金用途管控不到位負(fù)管理責(zé)任、貸款資金用途管控不到位負(fù)管理責(zé)任等，合計被罰50萬元。

工商銀行臺州分行因違規(guī)操作并泄露個人存款賬戶交易信息，中國銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條，對其罰款人民幣27萬元。

12月1日，中國民生銀行股份有限公司天津保利香檳小微企業(yè)專營支行也收到罰單，主要違法違規(guī)事實包括以貸轉(zhuǎn)存；貸后管理不盡職，信貸資金未按約定用途使用。天津銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項，決定對其罰款合計人民幣60萬元。

山西堯都農(nóng)村商業(yè)銀行因違反規(guī)定屢次漏報、錯報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計報表，山西銀保監(jiān)局對其責(zé)令改正，并處罰款30萬元。

光大銀行太原迎澤大街支行因辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票，山西銀保監(jiān)局對其責(zé)令改正，罰款40萬元。

廈門銀行一天領(lǐng)5張罰單

12月1日，銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局披露了8則行政處罰信息公開表，其中有多則罰單指向廈門銀行。

據(jù)顯示，廈門銀行股份有限公司漳州分行因政府融資平臺貸款管理不審慎，銀保監(jiān)會漳州監(jiān)管分局對其處以30萬元罰款。

廈門銀行寧德分行因貸款“三查”不盡職，被罰40萬元；廈門銀行南平分行因違規(guī)要求地方政府為企業(yè)授信出具還款承諾，被罰30萬元；廈門銀行龍巖分行因向四證不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放委托貸款，遭罰25萬元；廈門銀行泉州分行因發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資，被罰40萬元。

此外，福建上杭農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款“三查”不盡職；向公職人員發(fā)放經(jīng)營性貸款；未按規(guī)定認(rèn)定關(guān)聯(lián)方，未按規(guī)定管理重大關(guān)聯(lián)交易行為等三項違法違規(guī)行為，被處罰款110萬元。

福建上杭農(nóng)村商業(yè)銀行龍巖支行因向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，龍巖監(jiān)管分局對其處以罰款30萬元；福建上杭農(nóng)村商業(yè)銀行興城支行因個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位，被罰30萬元。

（文章來源：中國基金報）