12月6日，央行宣布將于12月15日全面降準0.5個百分點，共計釋放長期資金約1.2萬億元。

而就在3天前，銀保監會發聲維穩房貸，明確提出“要根據各地不同情況，重點滿足首套房、改善性住房按揭需求，合理發放房地產開發貸款、并購貸款，加大保障性租賃住房支持力度，促進房地產行業和市場平穩健康發展”。

接連的“利好”令市場對今年以來一直受到嚴格管控的房貸迎來了或將松綁的期待。

21世紀經濟報道記者摸底多家銀行后獲悉，政策從出臺到明確落地執行尚需時日，目前在審批準入、首付比例、貸款利率等方面尚未有松動或調整信號，但從業務層面的感受來看，額度方面整體有所松動，放款速度多家銀行反應確有加快。

首提保障改善性住房需求，換房黨迎來利好

從12月3日銀保監會就房貸的發聲內容來看，市場普遍認為其重點在于滿足首套和改善性住房按揭需求，尤其值得關注的是，這是首次提出改善性住房需求。

11月19日銀保監會發言人披露的數據顯示，截至10月末，銀行業金融機構房地產貸款同比增長8.2%，整體保持穩定。而個人住房貸款中90%以上用于支持首套房，投向住房租賃市場的貸款同比增長61.5%。

某股份行相關業務人士指出，首套房貸款比例占據9成以上，一方面顯示了今年以來嚴格遵循“房住不炒”，保證剛需的調控成果；另一方面，今年以來因嚴查首付款來源，限制消費貸、經營貸、信用貸款等貸款資金進入樓市，并嚴控房貸增速，導致房貸放款周期普遍較長，嚴監管下難免存在“誤傷”，對一些資金緊張的改善型客戶不太友好，某些剛性換房需求也受到了抑制。

多位華南地區置換購房者告訴21世紀經濟報道，今年下半年銀行房貸放款周期普遍在半年左右，導致其所售房產已經過戶完畢貸款仍未放款，因資金問題，下一步置換計劃也一再推遲。

某股份行總行相關業務負責人告訴21世紀經濟報道記者，放款周期長主要系監管對額度、放款節奏、增速等一系列的宏觀調控要求，與銀行本身紅線觸達或額度情況無關，即便是自身額度充裕的銀行，在監管調控要求下，也要按照節奏放款，放款周期長也實屬無奈。

前述股份行相關業務人士進一步指出，此次明確提出重點滿足剛需首套、改善型住房按揭貸款需求，可以視作對以往政策表述的合理補充與修正，其政策方向并未改變，目的還是更好的保證剛需，穩定房地產市場，尤其對改善型購房需求者來說是一個利好消息。

放款周期最快一個月

相較之前的嚴格控制，近期的房貸則明顯出現松綁跡象。

前述股份行總行相關業務負責人表示，近期政策上雖然沒有接到新的指示，利率、認房認貸等方面尚未有新的調整，但是額度方面確實寬松了一些。

而從21世紀經濟報道記者摸底的多家銀行來看，這種額度寬松情況較為普遍。

廣發銀行廣州分行相關業務負責人對21世紀經濟報道記者表示，其按廣州限購限貸政策執行房貸審批。目前總行按月度對廣州分行進行額度管控，預計12月房貸額度保持穩定，平均放款等待時間(遞件之日起)為1至2個月。

招商銀行廣州分行相關業務負責人對記者指出，其按揭貸款額度依照監管要求及總行統籌進行分配，對已接單的業務合理、有序的安排投放，目前放款周期在2個月左右，認房認貸標準按廣州監管要求執行。

從今年以來房貸調控最嚴格的廣州情況來看，今年以來房貸利率已經五次提價，最近一次是8月份。但之后廣州地區主流商業銀行一直維持首二套房貸利率分別不低于5.85%和6.05%。到目前為止，廣州房貸利率整體并未出現下調。但銀行普遍都有按揭貸款額度，且審批加快，放款周期較之前明顯縮短，有銀行最快一個月就可放款。

而在房貸松綁跡象之下，房市也出現一定回溫跡象，據網易房產監控數據顯示，11月廣州一手住宅網簽成交9268套，環比上漲29.44%；二手住宅的市場活躍度也高于10月，據廣州市房地產中介協會統計，11月廣州二手住宅共網簽6044套和58.76萬平方米，環比分別增長15.06%和15.58%。

而在降準進一步利好消息下，房貸是否有望進一步松綁的可能？市場普遍認為，降準的主要目的依然在于支持中小微企業，一定程度緩解銀行的惜貸情緒，同時對房地產基本面起到進一步穩定作用。從房貸層面看，購房者“貸款難”問題或將得到緩解。降準過后，銀行貸款環境相對寬松、可用于放貸的金額增加，有可能推動中短期房貸利率走低。

但一位股份行對公業務相關業務負責人同時指出，對房地產不可過分樂觀，如今的政策是保交房，維穩而非放水，房住不炒的政策導向不變，困于貸款的剛需購房者可以留意接下來的窗口期，但在當前房貸政策下，投機者的空間依然很有限。

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（文章來源：21世紀經濟報道）