2022年伊始，A股市場(chǎng)喜迎銀行新成員——蘭州銀行于2022年1月17日上市。

登陸A股市場(chǎng)后，蘭州銀行發(fā)行募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于充實(shí)本行資本金，進(jìn)一步提高資本充足水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，提升股東價(jià)值，保持并鞏固其西部城商行領(lǐng)先地位。

自1997年成立以來(lái)，蘭州銀行堅(jiān)持“戰(zhàn)略引領(lǐng)”“業(yè)務(wù)創(chuàng)新”“科技賦能”等理念深耕經(jīng)營(yíng)發(fā)展。截至2021年9月末，該行資產(chǎn)總額突破4000億元大關(guān)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入59.82億元、凈利潤(rùn)13.15億元，分別同比增長(zhǎng)30.75%和134.42%。經(jīng)測(cè)算后，該行2021年全年?duì)I收預(yù)計(jì)將達(dá)到7.00%~8.60%的同比增幅，扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司所有者凈利潤(rùn)則將實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)79.38%~91.85%，達(dá)到15.87億元~16.98億元。

未來(lái)五年，蘭州銀行將圍繞創(chuàng)新轉(zhuǎn)型主題，突出三大中心，強(qiáng)化三大重點(diǎn)，推動(dòng)五大關(guān)鍵，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)效益雙提升，資產(chǎn)質(zhì)量和負(fù)債結(jié)構(gòu)雙跨越，打造在全國(guó)具有一定知名度的特色精品銀行。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)跨越增長(zhǎng)

經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，蘭州銀行已經(jīng)成為一家具有一定規(guī)模、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、治理規(guī)范的區(qū)域性城市商業(yè)銀行。

招股書(shū)顯示，截至2021年9月末，蘭州銀行資產(chǎn)總額已達(dá)4007.01億元。2021年1~9月，蘭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入59.82億元，較上年同期增加30.75%；歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)為12.54億元，較上年同期增加108.86%；扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)為13.15億元，較上年同期增加134.42%，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較上年同期大幅提升。

對(duì)于2021年全年業(yè)績(jī)，蘭州銀行亦在招股書(shū)中披露，結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)趨勢(shì)及公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，經(jīng)初步測(cè)算，該行預(yù)計(jì)2021年?duì)I業(yè)收入為78.15億元~79.32億元，同比增長(zhǎng)7.00%~8.60%；預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約15.77億元~16.87億元，同比增長(zhǎng)2.90%~10.05%；預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司所有者凈利潤(rùn)15.27億元~16.37億元，同比增長(zhǎng)2.29%~9.66%；預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司所有者凈利潤(rùn)15.87億元~16.98億元，同比增長(zhǎng)79.38%~91.85%。

在規(guī)模及業(yè)績(jī)快速發(fā)展的同時(shí)，蘭州銀行積極推進(jìn)登陸資本市場(chǎng)目標(biāo)。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，A股發(fā)行上市后，蘭州銀行在市場(chǎng)地位和品牌價(jià)值等方面均將獲得進(jìn)一步提升，綜合競(jìng)爭(zhēng)力亦將進(jìn)一步增強(qiáng)。

根據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志最新公布的“2021年全球銀行1000強(qiáng)”排名，蘭州銀行位列第324位，比上年提升35位。

蘭州銀行在招股書(shū)中披露，未來(lái)五年，該行圍繞創(chuàng)新轉(zhuǎn)型主題，突出金融科技、中小微業(yè)務(wù)、“三農(nóng)”業(yè)務(wù)三大中心，強(qiáng)化結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管控、服務(wù)提升三大重點(diǎn)，推動(dòng)上市跨越、精細(xì)化管理、人才隊(duì)伍建設(shè)、企業(yè)文化完善、綜合化經(jīng)營(yíng)五大關(guān)鍵，拓展服務(wù)對(duì)象，夯實(shí)服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)效益雙提升，資產(chǎn)質(zhì)量和負(fù)債結(jié)構(gòu)雙跨越，打造在全國(guó)具有一定知名度的特色精品銀行。

打造精品普惠銀行

自1997年成立以來(lái)，蘭州銀行一直秉承中小企業(yè)立行的發(fā)展理念。2011年，該行成立服務(wù)小微企業(yè)的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，加大對(duì)中小微業(yè)務(wù)的資源傾斜，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)化。而今，該行確立了特色精品銀行的愿景，核心就是要成為服務(wù)中小微企業(yè)的精品銀行。

蘭州銀行普惠金融措施沉穩(wěn)有效，特色產(chǎn)品亮點(diǎn)紛呈，業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新。該行加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，與人民銀行中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，形成產(chǎn)融結(jié)合的全流程在線(xiàn)供應(yīng)鏈融資模式，在甘肅省率先落地“中征平臺(tái)”線(xiàn)上融資業(yè)務(wù)及在全國(guó)率先落地全流程線(xiàn)上應(yīng)收賬款數(shù)字證書(shū)確權(quán)業(yè)務(wù)；與甘肅省政府部門(mén)采購(gòu)合同融資服務(wù)平臺(tái)直聯(lián)，支持供應(yīng)商利用政府采購(gòu)合同進(jìn)行融資；新推出的“基于人工智能的中小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)”項(xiàng)目，成功納入人民銀行總行“監(jiān)管沙盒”，成為甘肅省率先入盒項(xiàng)目。與大型物流公司合作推出“隴商e貸”業(yè)務(wù)，通過(guò)預(yù)付款融資、資金存管等專(zhuān)業(yè)手段，實(shí)現(xiàn)了控制物權(quán)、封閉資金流的目的，精準(zhǔn)服務(wù)倉(cāng)儲(chǔ)物流產(chǎn)業(yè)鏈；區(qū)塊鏈債權(quán)多級(jí)流轉(zhuǎn)平臺(tái)、電子保函系統(tǒng)等創(chuàng)新項(xiàng)目也已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性開(kāi)發(fā)階段。

基于甘肅本土特色，根據(jù)企業(yè)生長(zhǎng)周期規(guī)律，蘭州銀行為處于初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟不同階段小微企業(yè)建立多層次多元化產(chǎn)品體系，打造“小微e+億”品牌。如開(kāi)展政銀合作，發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貼息貸款，緩解小微企業(yè)“融資貴”問(wèn)題，推出“租金貸”“小微快貸”“稅e通”“醫(yī)藥通”“經(jīng)營(yíng)e貸”等產(chǎn)品，解決小微企業(yè)“融資難”問(wèn)題。

針對(duì)中小微企業(yè)貸款時(shí)限急、成本高的特點(diǎn)，蘭州銀行簡(jiǎn)化合同，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，改造貸前調(diào)查、貸后管理環(huán)節(jié)，突出“四大特點(diǎn)”，即申請(qǐng)快捷、手續(xù)簡(jiǎn)便、放款及時(shí)、還款靈活，規(guī)模化拓展客戶(hù)。

在提升效率和服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，該行還大力開(kāi)展減費(fèi)讓利工作，持續(xù)優(yōu)化支付服務(wù)質(zhì)效，讓銀行服務(wù)變得更有溫度。該行進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等市場(chǎng)主體的支持力度，貫徹落實(shí)減費(fèi)讓利各項(xiàng)政策，積極推進(jìn)各項(xiàng)優(yōu)惠措施，包括賬戶(hù)服務(wù)費(fèi)、對(duì)公客戶(hù)轉(zhuǎn)賬費(fèi)。此外，該行為助力小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)逐步復(fù)工復(fù)產(chǎn)，逐漸恢復(fù)元?dú)狻⒃鰪?qiáng)企業(yè)活力，觸達(dá)和覆蓋降費(fèi)、讓利、優(yōu)化賬戶(hù)服務(wù)等措施的客戶(hù)共計(jì)7萬(wàn)多，不斷發(fā)揮支付結(jié)算工作對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)性作用，最終達(dá)到銀企雙贏。

在長(zhǎng)期堅(jiān)持和努力下，中小微業(yè)務(wù)成為蘭州銀行發(fā)展的核心力量，該行逐步形成了差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，樹(shù)立了良好的品牌形象，得到了業(yè)界和客戶(hù)的廣泛認(rèn)可和贊譽(yù)。下一步，蘭州銀行將會(huì)持續(xù)優(yōu)化普惠信貸業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化客戶(hù)體驗(yàn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷提升服務(wù)水平和服務(wù)能力，為支持地方中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

科技提升服務(wù)質(zhì)效

近年來(lái)，蘭州銀行的“關(guān)鍵詞”是創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型，在信息科技創(chuàng)新方面，蘭州銀行推出了一些在國(guó)內(nèi)城商行領(lǐng)先的產(chǎn)品，如VTM遠(yuǎn)程視頻銀行、指靜脈存取款、智能服務(wù)機(jī)器人、語(yǔ)音存取款等。

在開(kāi)放金融生態(tài)的驅(qū)動(dòng)下，蘭州銀行積極打造金融場(chǎng)景化開(kāi)放服務(wù)平臺(tái)，該平臺(tái)是蘭州銀行再造客戶(hù)服務(wù)流程和重塑開(kāi)放共享的商業(yè)模式，打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的具體實(shí)踐，是金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)多種創(chuàng)新模式的連接器。該平臺(tái)聚合存貸匯和中間業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的服務(wù)能力和資源，通過(guò)API/SDK方式與第三場(chǎng)生態(tài)場(chǎng)景平臺(tái)快速對(duì)接，迅速切入場(chǎng)景，降低銀行服務(wù)的對(duì)接門(mén)檻，積極推進(jìn)零售業(yè)務(wù)移動(dòng)化、情景化升級(jí)。實(shí)現(xiàn)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和批量獲客，持續(xù)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模化、生態(tài)化發(fā)展，為客戶(hù)提供個(gè)性化、有溫度的金融服務(wù)。

截至2021年12月，金融場(chǎng)景化開(kāi)放服務(wù)平臺(tái)上線(xiàn)發(fā)布產(chǎn)品包括支付、便民繳費(fèi)、信貸、保險(xiǎn)、基金等15款產(chǎn)品，輸出接口服務(wù)300多項(xiàng)；接入包括政府部門(mén)、餐飲、停車(chē)場(chǎng)、供應(yīng)鏈、民生服務(wù)等各類(lèi)場(chǎng)景和平臺(tái)26家，極大提升了該行的營(yíng)銷(xiāo)獲客能力和零售金融服務(wù)水平。

在對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域，蘭州銀行通過(guò)科技賦能驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，重構(gòu)交易銀行服務(wù)體系，全面升級(jí)財(cái)資e管平臺(tái)。該平臺(tái)依托“產(chǎn)品+服務(wù)+渠道”的綜合性體系，通過(guò)整合銀行傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)，加入特色需求元素，構(gòu)成一站式服務(wù)，可支持企業(yè)ERP、開(kāi)放銀行等多渠道接入。以“線(xiàn)上化、場(chǎng)景化、平臺(tái)化”深度拓展“智慧金融”內(nèi)涵，為對(duì)公客戶(hù)提供賬戶(hù)管理、支付結(jié)算、電子票據(jù)、財(cái)資管理、在線(xiàn)融資等全方位、一站式的綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從“賬戶(hù)+支付”到“場(chǎng)景+金融”的交易銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

截至2021年11月底，財(cái)資e管平臺(tái)為3700多戶(hù)對(duì)公企業(yè)提供金融服務(wù)900多項(xiàng)，為36家集團(tuán)客戶(hù)對(duì)接銀企直連，為全省12家公共資源交易中心提供招標(biāo)通服務(wù)，累計(jì)發(fā)生賬務(wù)類(lèi)交易281.7萬(wàn)筆、31041億元，年度賬務(wù)類(lèi)交易80.6萬(wàn)筆、7027.97億元，同比2020年度交易量增長(zhǎng)46.4%、交易額增長(zhǎng)27.8%。

此外，為滿(mǎn)足企業(yè)金融服務(wù)移動(dòng)化需求，蘭州銀行為企業(yè)客戶(hù)量身打造了企業(yè)移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)用戶(hù)提供了場(chǎng)景化、智能化、綜合化的“金融+經(jīng)營(yíng)”服務(wù)模式，涵蓋了金融服務(wù)、生活服務(wù)、移動(dòng)辦公、財(cái)務(wù)管理、人員管理等功能，不僅滿(mǎn)足了企業(yè)客戶(hù)基礎(chǔ)金融需求，同時(shí)還提供了多種場(chǎng)景化、智能化的增值服務(wù)。

蘭州銀行積極推動(dòng)數(shù)字化建設(shè)，并將數(shù)字化運(yùn)用到中小微服務(wù)的方方面面。同時(shí)，運(yùn)用現(xiàn)代科技開(kāi)展智能化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立行內(nèi)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)風(fēng)控管理，提升中小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防控水平。在風(fēng)控與反欺詐創(chuàng)新方面，該行智能行為風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)每筆交易的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)研判。具有反欺詐、反洗錢(qián)、交易實(shí)時(shí)監(jiān)控等特性，通過(guò)采集用戶(hù)交易的相關(guān)業(yè)務(wù)信息、行為信息、偏好信息，實(shí)時(shí)預(yù)警和定位各類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)欺詐事件，動(dòng)態(tài)分析用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并進(jìn)行精準(zhǔn)分層，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的用戶(hù)采用相應(yīng)的預(yù)警及阻斷策略，打造“事前識(shí)別、事中防控、事后分析”的智能風(fēng)控、反欺詐體系，為客戶(hù)提供無(wú)感知的風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)，打造了覆蓋全場(chǎng)景、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的智能風(fēng)險(xiǎn)防控體系，助力企業(yè)安全、審慎經(jīng)營(yíng)，為企業(yè)客戶(hù)交易及資金安全保駕護(hù)航。

（文章來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)）