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保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)大撤退!行業(yè)發(fā)展前景如何?

來源:證券日?qǐng)?bào) 時(shí)間:2022-01-13 16:33:01

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的退出正在提速。《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),2021年,2197家保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)退出了市場(chǎng),2020年的這一數(shù)字為971家。綜合險(xiǎn)企退出的分支機(jī)構(gòu)和新設(shè)機(jī)構(gòu)計(jì)算,2021年險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)凈減少448家。

分析人士認(rèn)為,險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)加速退出,與低迷的行業(yè)發(fā)展不無關(guān)系。而從深層次來看,隨著保險(xiǎn)行業(yè)線上化、自動(dòng)化和數(shù)字化的程度不斷提升,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的依賴也會(huì)越來越小。

人身險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)減少超千家

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),2021年,共有2197家保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)退出了市場(chǎng),同時(shí),去年設(shè)立的險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)共有1749家,以此計(jì)算,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)去年凈減少448家。此外,去年還有243家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)失控(指的是與證件流水號(hào)相符合的保險(xiǎn)許可證已失控,被監(jiān)管部門確定為無效證)。

在險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)整體凈減少的情況下,財(cái)險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司呈現(xiàn)出明顯的不同。從財(cái)險(xiǎn)公司來看,2021年新設(shè)機(jī)構(gòu)數(shù)量仍超過退出機(jī)構(gòu)數(shù)量,凈增加分支機(jī)構(gòu)約600家,而壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)共退出1382家,新設(shè)分支機(jī)構(gòu)339家,凈減少1043家。

事實(shí)上,險(xiǎn)企要開設(shè)一家分支機(jī)構(gòu)并不容易。2021年9月13日,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理辦法》,要求險(xiǎn)企設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃,合理布局;審慎決策,嚴(yán)格管理。保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本為兩億元的,在其住所地以外每申請(qǐng)?jiān)O(shè)立一家省級(jí)分公司,應(yīng)當(dāng)增加不少于兩千萬元注冊(cè)資本。注冊(cè)資本在五億元以上的,可不再增加。

銀保監(jiān)會(huì)指出,保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和服務(wù)能力。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)不具備基本經(jīng)營(yíng)條件、服務(wù)能力嚴(yán)重欠缺、存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患等情形,或因戰(zhàn)略調(diào)整撤銷分支機(jī)構(gòu),應(yīng)提出分支機(jī)構(gòu)撤銷申請(qǐng)。

去年9月份,青海銀保監(jiān)局就一口氣否定了某財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司擬設(shè)立5家支公司的申請(qǐng),理由是該公司最近一年內(nèi)受到保險(xiǎn)行政處罰。同時(shí),銀保監(jiān)會(huì)河源監(jiān)管分局不予某人身險(xiǎn)公司變更地址,原因是新址房屋與隔壁店鋪僅采用薄夾板隔斷,且房屋后門為破舊木門。

開源困難不得不節(jié)流

險(xiǎn)企費(fèi)心費(fèi)力開設(shè)了分支機(jī)構(gòu),為何又大面積選擇退出?業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,行業(yè)發(fā)展不景氣是主要原因,數(shù)字化趨勢(shì)也有一定影響。

“險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)加速退出的主要原因是行業(yè)增源不足,只能靠節(jié)流來壓縮成本提高績(jī)效。”普華永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

他表示,2021年壽險(xiǎn)遭遇的挑戰(zhàn)和業(yè)績(jī)的下滑程度較財(cái)險(xiǎn)更為明顯,其分支機(jī)構(gòu)退出的也更多,財(cái)險(xiǎn)公司過去幾年一直在大力拓展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù),相較于標(biāo)準(zhǔn)化水平和運(yùn)營(yíng)集中化程度更高的車險(xiǎn),非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)更需要線下的機(jī)構(gòu)去拓展和服務(wù),因此財(cái)險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)凈增加合情合理。另一位業(yè)內(nèi)人士補(bǔ)充道,隨著疫情的持續(xù),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展等因素,人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展方式也正在發(fā)生變化,對(duì)險(xiǎn)企物理網(wǎng)點(diǎn)的依賴下降,這也是人身險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)退出更多的原因。

從不同的地區(qū)來看,周瑾認(rèn)為,居民財(cái)富水平高且受疫情影響小的地區(qū)應(yīng)該是險(xiǎn)企新設(shè)機(jī)構(gòu)的進(jìn)入熱點(diǎn),三線以下城市的下沉市場(chǎng)則是退出的主要區(qū)域。

某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士告訴記者,一家省級(jí)分公司如果成本盡量做到最小,一年的運(yùn)行費(fèi)用大約200萬元,一家營(yíng)銷服務(wù)部一年的運(yùn)行費(fèi)用最少則可以控制在10萬元以內(nèi)。“無論哪級(jí)機(jī)構(gòu),都有業(yè)務(wù)的職責(zé),需要出效益。”他表示。從近兩年情況來看,越是下沉市場(chǎng),越是低級(jí)別的分支機(jī)構(gòu)越難出效益,因此,退出最多的機(jī)構(gòu)是營(yíng)銷服務(wù)部。

對(duì)險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)未來進(jìn)退的走勢(shì),周瑾表示,從整體趨勢(shì)看,隨著保險(xiǎn)行業(yè)線上化、自動(dòng)化和數(shù)字化的程度不斷提升,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的依賴必然越來越小。但也需要看到,保險(xiǎn)需求中的服務(wù)比重越來越高,且有些服務(wù)還是很大程度需要依賴于線下場(chǎng)景和物理場(chǎng)所,所以分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量和質(zhì)量仍然是險(xiǎn)企差異化競(jìng)爭(zhēng)的核心因素。

“開設(shè)分支機(jī)構(gòu)是追求大而全的傳統(tǒng)思路,數(shù)字化程度的提升可能給這一思路帶來轉(zhuǎn)變。”上述險(xiǎn)企內(nèi)部人士表示。

周瑾表示,當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程呈現(xiàn)分化狀態(tài),一方面,頭部險(xiǎn)企不斷加大對(duì)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施和科技人才的投入,從頂層架構(gòu)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,并不斷迭代升級(jí),數(shù)字化進(jìn)入深水區(qū);另一方面,中小險(xiǎn)企生存困難,還停留在為短期現(xiàn)金流艱難維持的狀態(tài),無力在數(shù)字化領(lǐng)域去布局未來,其數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面還停留在“掛在嘴上,貼在墻上”的階段。未來的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是核心能力的競(jìng)爭(zhēng),而數(shù)字化能力無疑是其中最為重要的能力之一,因此,未來的行業(yè)分化會(huì)更加明顯。(證券日?qǐng)?bào))

(文章來源:證券日?qǐng)?bào))

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