11月18日，《清華金融評論》發布《2021中國銀行業排行榜200強：銀行業高質量發展成效顯著，護航實體經濟行穩致遠》(以下簡稱“報告”)，基于中國各家銀行2020年核心一級資本凈額，遴選出前200家銀行，并對入榜的200家銀行的資本實力、盈利能力以及風險控制水平等情況進行排名和分析。

本次排行榜前200家銀行包括6家大型商業銀行、12家股份制商業銀行、104家城市商業銀行、74家農村商業銀行和4家民營銀行。排行榜參考巴塞爾協議Ⅲ和中國銀行業監管機構的相關要求，按核心一級資本凈額排序，并對商業銀行的資產規模、盈利能力及資產質量等進行排名和分析。

核心一級資本凈額是本排行榜的基礎評價指標。報告分析，2020年，入排行榜的200家銀行核心一級資本凈額共計17.43萬億元，占我國整體商業銀行的97.65%，同比增長8.18%(2019年數據未包含2020年新成立的四川銀行、蒙商銀行及數據缺失的鄂爾多斯銀行)，增速較2019年下降超過4個百分點。

197家銀行中，184家銀行實現了核心一級資本凈額增長，46家增速超過10%。6家大型商業銀行核心一級資本凈額總額達到9.76萬億元。

入排行榜的200家銀行總資產達到249.39萬億元，占2020年末中國商業銀行總資產(265.79萬億元)的93.83%，同比增長10.77%，增速較2019年提升1.74個百分點。

報告稱，總體上2020年中國商業銀行盈利能力仍比較健康，ROA和ROE在國際上處于中上水平，其中平均ROA為0.77%，保持在0.6%的監管要求以上，平均ROE為9.48%，相比2019年的10.96%顯著下降，也低于11%的監管要求。

風控方面，銀保監會披露數據顯示，2020年末，商業銀行不良貸款率為1.84%，同比下降2個基點；2020年商業銀行的撥備覆蓋率有所下降。

中央財經大學金融學院教授、中國銀行業研究中心主任郭田勇指出，受到當前政策及疫情影響，由于實體經濟增長乏力、市場風險偏好水平降低，導致銀行經營壓力加大。目前來看，銀行業頭部效應顯著，大型商業銀行集中下沉，末端市場競爭激烈，戰略轉型困難，如何做精做優成為銀行業亟需解決的痛點。

郭田勇認為，未來銀行業如果要打破資本怪圈，需要從提高資本收益入手，依靠輕資本、輕資產獲取收入，積極轉型；對于中小商業銀行，服務地方經濟、服務三農小微存在較大發展空間。最后，他提到資本監管力度可根據宏觀經濟情況與銀行發展現狀進行適當調整，給予政策支持，促使銀行業更好的發揮其戰略作用。

上海金融與發展實驗室主任、國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為，現今銀行業整體面臨巨大調整。從外部環境到行業自身主觀動力來看，中國銀行業的規模擴張空間都在減弱，考慮到資本成本的上升，簡單以資本擴充來帶動貸款增長的模式難以持續，銀行經營理念需要從規模擴張轉向結構優化和效益提升，形成新的發展動力。

“理論上來講，未來銀行負債端將調整至零售業務”，曾剛指出，銀行資產端業務也應轉向輕資本經營，實現收入來源的低成本消耗。同時，通過信貸結構進一步調整，提升銀行貸款溢價能力。從長遠來看，資本規模只是評估銀行發展空間的指標之一，可持續的銀行其市值應相對合理、能夠擴充現有業務能力和空間，銀行業未來的轉型方向需要更追求效率以及業務結構的優化，真正實現自身的高質量發展，并更好地服務支持實體經濟。

清華大學五道口金融學院黨委委員、副研究員，清華大學國家金融研究院副院長，《清華金融評論》副主編張偉認為，當前中國銀行業正處于大變局、大疫情、大浪潮中，無論是全球經濟還是中國經濟，均呈現出三高三低的特征，具體表現為高債務、高泡沫、高波動、低增長、低利率以及暫時的低通脹，這對于銀行資產質量、盈利能力及流動性將產生不利影響。但機會與挑戰共存，科技浪潮下，數字化轉型成為中國銀行業發展的突破口，銀行機構自身業務數字化及管理數字化需要雙管齊下。最后，他提出，銀行業發展需順應宏觀指引，當前雙碳目標及共同富裕是中國經濟下一階段的政策重點，也是銀行轉型需要努力的方向。

（文章來源：經濟觀察網）