融資性信用保證保險創(chuàng)新“政銀保”扶持小微企業(yè)發(fā)展

來源：昆明日報時間：2022-04-08 15:38:54

近年來，個人和小微企業(yè)主對“增信、融資”存在迫切需求，使得融資性信用保證保險這種通過險企為投保人的信貸行為提供履約保障的險種逐漸為公眾所知曉。

日前，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司發(fā)布2021年業(yè)績報告及年度信息披露報告顯示：2021年，人保財險及子公司持續(xù)加強風(fēng)險管控，融資性信用保證險總保費收入25.96億元人民幣，同比減少31.04億元人民幣(或-98.4%)；非融資性信用保證險總保費收入同比增加6.61億元人民幣(或31.0%)。整體信用保證險實現(xiàn)總保費收入28.40億元人民幣，同比減少24.43億元人民幣(或-46.2%)；賠付率50.6%，同比下降74.1個百分點；綜合成本率66.7%，同比下降78.1個百分點；實現(xiàn)承保利潤17.62億元人民幣。

在信保業(yè)務(wù)中，保證保險的占比較大，也是近年來增長較快的一方。據(jù)已有的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年1月保證保險的保費收入為87億元，而上一年同期保費收入為90億元，同比下滑3.3%。

在保證保險業(yè)務(wù)“負(fù)增長”時段，險企是否具有經(jīng)營好融資性信用保證保險的能力，讓融資性信用保證保險業(yè)務(wù)更好地服務(wù)小微企業(yè)等已成為小微企業(yè)關(guān)注的問題。

某小微企業(yè)負(fù)責(zé)人曾先生表示，信用保證保險業(yè)務(wù)存在較高經(jīng)營門檻，受經(jīng)濟周期、行業(yè)景氣度的影響較大。如果不具備多維風(fēng)控能力、資本基礎(chǔ)和積極的業(yè)務(wù)創(chuàng)新迭代能力，貿(mào)然進(jìn)入市場，將在信用風(fēng)險上行時難以承受賠付壓力。

我省在2014年9月啟動了小額貸款保證保險試點工作。這種“保險+信貸”的銀保合作新模式，無須提供抵押或擔(dān)保，具有增信能力強、成本相對合理等特點，是云南創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的一大舉措。

記者了解到，“政府+保險+銀行”模式由政府、銀行與保險公司共同參與，通過企業(yè)購買履約保險的方式，為中小微企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險分擔(dān)，為其融資提供新的途徑。“政府+保險+銀行”的融資模式，不僅僅適用于知識產(chǎn)權(quán)融資，還適用于其他此前融資難的行業(yè)和項目。

2020年以來，受疫情影響，小微企業(yè)面臨回款變慢、流動資金偏緊的不利局面。中國大地保險立足服務(wù)小微企業(yè)，開發(fā)出“房抵保”“車鏈保”“政銀保”等創(chuàng)新產(chǎn)品，為中小微企業(yè)提供多元化的金融服務(wù)。

目前，公開資料顯示，中國大地保險在云南創(chuàng)新開辟了“政府+保險+銀行”加“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”模式，把企業(yè)手里的“知識產(chǎn)權(quán)”變成金融“活水”。另外，該險企發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟提質(zhì)增效的作用，借助“政府+保險+銀行”三輪驅(qū)動，有效推動知識產(chǎn)權(quán)、金融和產(chǎn)業(yè)相互融合，從而解決優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)融資需求。目前，中國大地保險云南分公司已為昆明高新區(qū)內(nèi)符合“政府+保險+銀行”三方要求的中小微企業(yè)提供了資金支持，累計承保金額達(dá)300萬元，切實盡到服務(wù)實體經(jīng)濟的責(zé)任，實現(xiàn)各方合作共贏。記者甄燕報道

（文章來源：昆明日報）

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