第二批粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”試點銀行名單公布。光大銀行廣州分行、華僑永亨銀行(中國)珠海分行、大新銀行(中國)廣州分行、上海銀行深圳分行、廈門國際銀行珠海分行、創(chuàng)興銀行等14家銀行入圍。

目前，“跨境理財通”內(nèi)地試點銀行擴容至27家、香港地區(qū)銀行增至24家。上海銀行、廈門國際銀行作為首批城商行成為試點銀行。人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年1月27日，“跨境理財通”北向通凈流入2.14億元，南向通凈流出1.44億元。

招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，更多銀行獲得粵港澳大灣區(qū)跨境財富管理業(yè)務(wù)資格，有助于相關(guān)銀行拓展粵港澳大灣區(qū)跨境財富管理業(yè)務(wù)，為粵港澳大灣區(qū)個人投資者提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

“從南向通看，部分內(nèi)地投資者有較強的意愿參與跨境投資，對南向通內(nèi)地試點銀行則意味著一條新的業(yè)務(wù)線。”粵開證券研究所副所長羅志恒對記者表示，這將為內(nèi)地銀行財富管理業(yè)務(wù)帶來新盈利點。

羅志恒說，第二批試點銀行均為城商行和外資行，應發(fā)揮其體型較小、業(yè)務(wù)相對靈活的優(yōu)勢，加緊推出業(yè)務(wù)細則，爭取在今年實現(xiàn)“跨境理財通”業(yè)務(wù)落地。內(nèi)地試點銀行可依托自身客戶優(yōu)勢，做好客戶群分層服務(wù)，針對高凈值客戶精準營銷，鼓勵客戶將資金合理配置到“跨境理財通”。

董希淼表示，銀行應提升投研能力，在深入研究了解客戶風險偏好、理財需求的基礎(chǔ)上，構(gòu)建完善的產(chǎn)品體系，豐富產(chǎn)品供給，滿足粵港澳大灣區(qū)個人投資者需求。

北向通方面，華僑永亨銀行(中國)董事兼首席執(zhí)行官王克表示，粵港澳大灣區(qū)是華僑銀行最重要的戰(zhàn)略增長區(qū)域之一。此次北向通業(yè)務(wù)的推出，將在為客戶提供資產(chǎn)配置的同時，找到新的業(yè)務(wù)突破點。據(jù)了解，該行已經(jīng)準備了數(shù)十款基金產(chǎn)品，將在今年2月起售。

中國銀行廣東省分行相關(guān)負責人表示，目前在該行“跨境理財通”產(chǎn)品的銷售中，北向通理財產(chǎn)品占比超過80%。“港澳投資者看好人民幣在購買力、實際利率及匯率前景等方面的發(fā)展。”

渣打中國財富管理部投資產(chǎn)品與投資顧問總監(jiān)閔成表示，從渣打的情況看，南向通開戶總數(shù)要高于北向通，但南向通的單筆金額遠低于北向通，且分散在存款和基金；北向通平均單筆匯入金額較高，且購買基金的金額高于南向通。

今年“跨境理財通”還會推出哪些新產(chǎn)品、新服務(wù)？

普華永道中國審計總監(jiān)王娟表示，南向通若要更有吸引力，關(guān)鍵是在控制風險的同時，引入內(nèi)地資本市場缺少的金融工具的品類，以滿足投資者多元化投資及風險對沖的需求。

人民銀行廣州分行相關(guān)負責人表示，下一步，將持續(xù)跟進研究市場投資需求，在風險可控的前提下，逐步拓展試點業(yè)務(wù)的廣度和深度。

王娟表示，兩地監(jiān)管部門一致認為，目前短期內(nèi)試水的類型主要是存款，以及低風險和非復雜債券及本地認可的基金等理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和衍生工具在短期內(nèi)不會被列入合資格投資產(chǎn)品范圍。開放高風險衍生金融產(chǎn)品或增加出現(xiàn)金融風險的概率；內(nèi)地合格投資者或尚未做好應對高風險金融工具的充分準備。

閔成透露，為進一步便利北向通開戶，目前渣打正在積極準備向監(jiān)管申請“香港見證開立內(nèi)地人民幣II類戶”服務(wù)，并已在系統(tǒng)與流程上做好相應準備，期待可以在獲批服務(wù)試點后盡快推出該服務(wù)。

王娟說，通過“跨境理財通”，內(nèi)地銀行和外資銀行各展所長、互相協(xié)作、取長補短，更好地服務(wù)客戶。比如，內(nèi)地銀行可以向外資銀行學習用戶的精細化管理和運營，外資銀行可以學習內(nèi)地銀行在數(shù)字化服務(wù)、用戶體驗等方面的經(jīng)驗，更好地服務(wù)大灣區(qū)客戶。

（文章來源：上海證券報）