12月23日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)分類指導(dǎo)推動(dòng)北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》(京銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕402號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見》)。

近年來，北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)保持了平穩(wěn)較快發(fā)展態(tài)勢(shì)，在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈中的地位和作用愈加重要。但總體來看，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展不平衡、不充分問題仍然較為突出，專業(yè)能力相對(duì)較弱，業(yè)務(wù)模式趨于同質(zhì)，與新發(fā)展階段對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求還存在明顯差距。

因此，北京銀保監(jiān)局有關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，通過自上而下的系統(tǒng)謀劃，明確北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)未來發(fā)展的定位、目標(biāo)、路徑，對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展，并以自身高質(zhì)量、高水平發(fā)展切實(shí)提高服務(wù)保險(xiǎn)行業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的質(zhì)效，顯得尤為必要和迫切。

仍有少部分機(jī)構(gòu)以“收單掛靠”為主要業(yè)務(wù)來源

當(dāng)前，北京保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)主體數(shù)量多、發(fā)展速度快、市場(chǎng)活躍度高、經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新性強(qiáng)等特點(diǎn)，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展條件基本成熟。

截至2021年11月末，轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)388家，總資產(chǎn)占全國(guó)的33.8%，主體數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)收入均居全國(guó)首位。其中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)171家，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)170家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)47家，另有在京保險(xiǎn)專業(yè)中介分支機(jī)構(gòu)468家。

北京銀保監(jiān)局有關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，北京保險(xiǎn)專業(yè)中介市場(chǎng)已經(jīng)涌現(xiàn)出一批具備一定管理基礎(chǔ)和經(jīng)營(yíng)特色，在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)、先進(jìn)技術(shù)運(yùn)用、壽險(xiǎn)營(yíng)銷管理等方面展現(xiàn)專業(yè)價(jià)值和優(yōu)勢(shì)的中介機(jī)構(gòu)，發(fā)揮了較好的引領(lǐng)示范作用。但仍有少部分機(jī)構(gòu)以“收單掛靠”為主要業(yè)務(wù)來源，專業(yè)能力有所欠缺；部分機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)理念存在偏差、過度追求業(yè)績(jī)，發(fā)展可持續(xù)性不足；部分機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控管理仍需進(jìn)一步規(guī)范，基礎(chǔ)投入有待提高。

總體來看，北京保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多、背景多元、模式多樣，經(jīng)營(yíng)發(fā)展分化日益明顯，需要予以分類指導(dǎo)、分類施策。

對(duì)于，北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)，北京銀保監(jiān)局有關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，力爭(zhēng)通過三到五年的努力，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的公司治理水平明顯提升，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力取得較大進(jìn)步，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力和經(jīng)營(yíng)質(zhì)量效益顯著增強(qiáng)。在此基礎(chǔ)上，培育發(fā)展一批專業(yè)特色鮮明、專業(yè)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)先、專業(yè)價(jià)值突出，在全國(guó)乃至國(guó)際相關(guān)領(lǐng)域有一定知名度和影響力的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

從具體思路看，一是明確目標(biāo)，錨定方向。圍繞推動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心目標(biāo)，對(duì)中介機(jī)構(gòu)在新發(fā)展階段做出更加鮮明精準(zhǔn)的定位，從指導(dǎo)思想、遵循原則、發(fā)展路徑、目標(biāo)成效等方面確定中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，強(qiáng)調(diào)提升專業(yè)能力和核心價(jià)值的關(guān)鍵性和緊要性，督促中介機(jī)構(gòu)在重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)で笸黄疲谠搭^上化解積弊。

二是分類指導(dǎo)，突出重點(diǎn)。按照“引導(dǎo)一批、規(guī)范一批、限制一批”的分類指導(dǎo)思路，根據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的合規(guī)狀況、專業(yè)能力、經(jīng)營(yíng)質(zhì)效等，分類確定有能力頭部企業(yè)、一般正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)和不具備經(jīng)營(yíng)條件企業(yè)的三類中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展路徑和監(jiān)管重點(diǎn)，對(duì)于專業(yè)領(lǐng)先、管理規(guī)范的中介機(jī)構(gòu)在政策允許范圍內(nèi)支持試點(diǎn)創(chuàng)新，樹立行業(yè)發(fā)展標(biāo)桿；對(duì)內(nèi)控管理缺失、不能依法依規(guī)落實(shí)監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)強(qiáng)化監(jiān)管，直至市場(chǎng)退出，為高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造健康、規(guī)范、有序的市場(chǎng)環(huán)境。

三是加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，匯聚合力。明確監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、行業(yè)自律組織的工作重點(diǎn)，多方各司其職，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，形成監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)、保險(xiǎn)公司強(qiáng)化合作中介管控、行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮自律引導(dǎo)作用、中介機(jī)構(gòu)踐行改革轉(zhuǎn)型的新格局，合力推動(dòng)實(shí)現(xiàn)北京專業(yè)中介高質(zhì)量發(fā)展。

探索多種方式引導(dǎo)不符合條件的機(jī)構(gòu)或其股東依法依規(guī)退出市場(chǎng)

在《實(shí)施意見》中，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的分類指導(dǎo)，對(duì)于專業(yè)領(lǐng)先、管理規(guī)范并取得明顯實(shí)效的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)按照專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的發(fā)展理念，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身?xiàng)l件和專長(zhǎng)，從產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)、銷售隊(duì)伍管理、信息技術(shù)運(yùn)用、機(jī)制優(yōu)勢(shì)發(fā)揮等五個(gè)方面尋找突破口，著力在專項(xiàng)領(lǐng)域形成比較優(yōu)勢(shì)，同時(shí)發(fā)揮引領(lǐng)示范作用，帶動(dòng)其他中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。北京銀保監(jiān)局將進(jìn)一步探索建立創(chuàng)新支持制度，發(fā)揮正向激勵(lì)引導(dǎo)作用，支持有條件、有能力的機(jī)構(gòu)圍繞上述領(lǐng)域先行先試，取得突破。

對(duì)于正常經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)要遵循依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)這一基本前提，重點(diǎn)關(guān)注公司治理、內(nèi)控管理、信息化建設(shè)、消費(fèi)者保護(hù)等四個(gè)方面的基礎(chǔ)能力建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)管制度有效落實(shí)和合規(guī)資源必要投入。同時(shí)，通過加強(qiáng)事中事后監(jiān)管力度，督促保險(xiǎn)公司落實(shí)中介渠道合規(guī)管控責(zé)任，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)自律管理，多措并舉促進(jìn)轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)規(guī)范有序發(fā)展。

對(duì)于不具備經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)條件、不能依法依規(guī)落實(shí)監(jiān)管要求、無法正常經(jīng)營(yíng)的中介機(jī)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)遵循市場(chǎng)化退出的處置思路，探索多種方式引導(dǎo)該類機(jī)構(gòu)或其股東依法依規(guī)退出市場(chǎng)，積極引入具備技術(shù)特長(zhǎng)、資源優(yōu)勢(shì)和合規(guī)意識(shí)的股東，推動(dòng)機(jī)構(gòu)騰籠換鳥、轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時(shí)，北京銀保監(jiān)局將進(jìn)一步推動(dòng)加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)規(guī)范管理，主動(dòng)撤銷“三無”機(jī)構(gòu)。依法依規(guī)探索建立主動(dòng)歇業(yè)制度。

信息化建設(shè)是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期監(jiān)管重要抓手

對(duì)于保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)需要關(guān)注的重點(diǎn)，北京銀保監(jiān)局有關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，

《實(shí)施意見》是對(duì)北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展目標(biāo)、路徑、重點(diǎn)和方法的一次集中體現(xiàn)，內(nèi)容非常豐富。

對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)來說，一要把握發(fā)展機(jī)遇，圍繞鼓勵(lì)和支持發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域走出差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展道路，針對(duì)有創(chuàng)新、有突破、需要監(jiān)管支持的領(lǐng)域主動(dòng)爭(zhēng)取試點(diǎn)支持政策。目前北京銀保監(jiān)局正在研究制定相關(guān)制度措施。

二要切實(shí)加強(qiáng)公司治理、內(nèi)控管理、信息化建設(shè)、消費(fèi)者保護(hù)等基礎(chǔ)能力建設(shè)，特別是信息化建設(shè)，這是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期監(jiān)管重要抓手。如保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)能否落實(shí)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化監(jiān)管規(guī)定，能否滿足聯(lián)機(jī)數(shù)據(jù)自動(dòng)回傳的技術(shù)要求，將是監(jiān)管依法延續(xù)許可證有效期等工作的重要參考。

三要持續(xù)符合保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條件，嚴(yán)格遵照《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》等監(jiān)管規(guī)定關(guān)于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、信息化系統(tǒng)、部門和人員等經(jīng)營(yíng)條件的要求，不符合的將不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。北京銀保監(jiān)局將加強(qiáng)事中事后常態(tài)化監(jiān)督，不斷強(qiáng)化市場(chǎng)退出。

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）