隨著權(quán)益市場反彈，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值趨于穩(wěn)定，破凈率有所下降，關(guān)注度逐漸提升。9月以來，部分銀行及理財(cái)公司陸續(xù)推出中秋、國慶等節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品。

分析人士指出，雖然節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)略高于同期其他產(chǎn)品，但需要留意的是，其并非衡量理財(cái)產(chǎn)品收益率的唯一標(biāo)準(zhǔn)。在理財(cái)產(chǎn)品凈值化的背景下，投資者應(yīng)當(dāng)認(rèn)清自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求、資金流動(dòng)性等，從理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性以及機(jī)構(gòu)的投研管理能力等方面綜合考慮。

■本報(bào)記者 吉雪嬌

節(jié)日專屬理財(cái)“上市”

每逢節(jié)假日，銀行及理財(cái)公司往往會(huì)推出相關(guān)主題的理財(cái)產(chǎn)品。資管新規(guī)出臺后，大型銀行機(jī)構(gòu)對于節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行熱度有所下降。不過，隨著理財(cái)市場回暖，9月以來，有部分銀行及理財(cái)公司陸續(xù)推出中秋、國慶等節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品。

如建信理財(cái)“睿鑫固收類封閉式產(chǎn)品2022年第343期(國慶節(jié)專享) ”于9月28日開始募集，募集結(jié)束日期為10月10日。該產(chǎn)品為固定收益類，業(yè)績比較基準(zhǔn)3.25%;河北銀行“益友融通-2022年安益?zhèn)€人066號理財(cái)產(chǎn)品(國慶節(jié)專享)”則于9月29日開始募集，募集結(jié)束日期為10月 9 日，產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)3.9%-4.6%。

記者在中國理財(cái)網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，截至9月30日，處于存續(xù)期的國慶節(jié)專屬銀行理財(cái)產(chǎn)品共有17只，從發(fā)行機(jī)構(gòu)來看，銀行理財(cái)公司是發(fā)行主力，其中多款產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)上限超4%。

“以自2021年九月至今市面上存續(xù)的國慶主題理財(cái)產(chǎn)品為例，該類產(chǎn)品以中低風(fēng)險(xiǎn)、期限在一年以內(nèi)的封閉式固收類產(chǎn)品為主，其業(yè)績比較基準(zhǔn)略高于同期發(fā)行的同類理財(cái)產(chǎn)品。”普益標(biāo)準(zhǔn)指出。

近年來，部分銀行及理財(cái)公司積極參與節(jié)假日特色主題類理財(cái)產(chǎn)品市場。普益標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)為，一方面，是由于銷售機(jī)構(gòu)提前營銷預(yù)熱，向意向客戶發(fā)布海報(bào)或產(chǎn)品預(yù)約鏈接等，加之該類產(chǎn)品募集期較短，銷售時(shí)間僅為節(jié)日期間，且募集額度有限，多方面因素提升了該類產(chǎn)品的吸引力，可推動(dòng)客戶盡快投資;另一方面，該類特色產(chǎn)品豐富了供給端的業(yè)務(wù)類型，可作為既滿足居民理財(cái)投資需要又滿足自身拓展多元化理財(cái)產(chǎn)品邊界的有益探索。

充分評估風(fēng)險(xiǎn)承受能力

雖然節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)略高于同期其他產(chǎn)品，但需要留意的是，其并非衡量理財(cái)產(chǎn)品收益率的唯一標(biāo)準(zhǔn)。

那么，現(xiàn)階段投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該從哪些維度進(jìn)行選擇?普益標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)為，投資者應(yīng)當(dāng)認(rèn)清自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求、資金流動(dòng)性等，從理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性以及機(jī)構(gòu)的投研管理能力等方面綜合考慮。選擇理財(cái)產(chǎn)品，首先應(yīng)當(dāng)選擇投研能力和管理能力較強(qiáng)的理財(cái)機(jī)構(gòu);其次，選擇的理財(cái)產(chǎn)品期限長度應(yīng)當(dāng)與自身資金流動(dòng)性需求匹配，合理搭配長短期理財(cái)產(chǎn)品;第三，綜合考慮理財(cái)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)，將資金合理配置在不同風(fēng)險(xiǎn)和收益的產(chǎn)品中以得到符合自身需求的投資組合。

陜西銀保監(jiān)局此前提示，在購買理財(cái)產(chǎn)品前，消費(fèi)者要充分評估自身資金狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好等，對銀行等金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評問題要認(rèn)真作答，自主決策，真實(shí)反映自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。銀行機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，消費(fèi)者要正確認(rèn)識理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級，風(fēng)險(xiǎn)等級越高可能收益越高，但損失的可能性也越大。

同時(shí)，消費(fèi)者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、銷售協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、投資者權(quán)益須知和銷售文件等銷售文本，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品類型、風(fēng)險(xiǎn)等級、投資方向和標(biāo)的、盈虧規(guī)則等內(nèi)容。消費(fèi)者還需正確看待、積極配合商業(yè)銀行在銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)開展的現(xiàn)場同步錄音錄像(即“雙錄”)，根據(jù)自身實(shí)際情況如實(shí)回答問題，一旦發(fā)生糾紛爭議，實(shí)現(xiàn)有據(jù)可查。消費(fèi)者在購買理財(cái)產(chǎn)品后，應(yīng)定期關(guān)注產(chǎn)品的資產(chǎn)配置和凈值變化情況，便于全面掌握市場風(fēng)險(xiǎn)。(記者 吉雪嬌)