為全面深入落實省、市人民銀行及打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作局際聯席會議關于打擊治理電信網絡詐騙的相關決策部署，廣東華興銀行廣州分行不斷提高政治站位，堅定金融反詐工作的政治性、人民性，切實提升打擊治理工作專業化、法治化水平，積極指導與推動轄內各網點，精準管控舉措，構建全覆蓋宣傳網絡，提高群眾知曉度和防騙意識、防騙能力，打出反詐“組合拳”，最大限度遏制電信網絡詐騙犯罪，切實履行好守住人民群眾“錢袋子”的社會責任。2022年和2023年上半年，該行在落實市聯席辦工作措施、配合公安機關反詐工作方面表現突出，得到廣州市級和區級公安局機關的高度認可和表揚。

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一、提高政治站位，加強組織領導

廣東華興銀行廣州分行不斷強化提升政治領悟力，深刻認識反詐工作的政治意義、社會意義，將落實“斷卡”行動要求等反詐工作作為維護金融穩定的政治任務。自“斷卡”行動開展以來，該行積極響應，迅速成立“斷卡”行動領導小組，由分管行領導親自掛帥擔任組長，成員由有關部門、各條線業務骨干組成。通過加強組織領導，統一指揮、協同配合，責任到人，各司其職，確保落實“斷卡”聯防聯控會議精神到位，不斷增強“斷卡”、反詐工作主動性和敏感性;嚴格落實公安機關、人民銀行工作部署，全面壓實賬戶管理主體責任，始終保持嚴格監管的高壓態勢，切斷不法分子利用銀行賬戶實施電信網絡詐騙的通道。

二、線上線下結合，深入宣傳引導

廣東華興銀行廣州分行實行線上線下相結合的常態化宣傳方式，充分運用豐富的宣傳資源渠道，將反詐宣傳做到實處，落到細處。

線上，在總行的微信公眾號等網絡平臺設立“全民反詐進行時”欄目，該分行積極投稿反詐文章，緊跟國家政策，開展了一系列《反電信網絡詐騙法》等法律法規線上宣傳。

線下，各營業網點長期通過LED屏、電視屏幕滾動播放反詐宣傳海報、視頻，主動提供《反電信網絡詐騙法》等反詐宣傳資料供客戶查閱、領取，增強宣傳效果;在客戶辦理業務的等待時間穿插現場宣傳，集中開展系列公眾宣傳活動，帶動全民尊法學法守法用法，提高全民反詐意識。8月24日，該行聯合廣州市天河區反詐中心，組織開展針對警員和分行員工的線下反詐宣傳培訓活動，通過警員現場講解和觀影等內容，營造“警銀協同 全民反詐”的濃厚氛圍，有效提升員工反詐意識和反詐處置能力，為該行全力以赴守護好人民群眾的“錢袋子”賦能增效，助力共建平安金融社會。

三、五大舉措并行，高效精準管控

自開展“斷卡”行動以來，廣東華興銀行廣州分行充分落實好“放得開、管得住、服務好”的承諾，建立完善個人賬戶分類分級管理體系，通過各種有效措施識別客戶賬戶風險程度，實現涉詐風險的精準識別、預判和鎖定，為公眾提供功能匹配、風險相當的精細化銀行賬戶服務的同時，積極配合好公安機關凍結賬戶、止付等辦案工作。

一是創新技術。通過人臉識別與金融終端融合創新，在開戶端構筑反詐第一道防線。二是強化準入。堅持管控并重，嚴格客戶準入，加強對所有賬戶事前、事中、事后的全生命周期管理。三是分級分類管控。對客戶信息實現“精準畫像”，對賬戶風險實現“精準識別”，對賬戶功能實現“量體裁衣”。四是跟蹤督導。對于涉案卡問題嚴重的網點，實行現場督導機制，要求對照涉案賬戶特征實施有針對性的強化管理措施，對涉案賬戶較多的經營單位加強約談和問責。五是風險前置。成立應急處置工作領導小組，制定相關的應急預案，定期開展全行培訓和應急演練。

四、優化管理機制，鞏固行動成果

電信網絡詐騙等犯罪活動難以在短時間內得到根本性遏制，銀行金融機構在推進和鞏固“斷卡”行動成果、深入推進資金鏈治理時，如何堵截“潛伏”的異常客戶以及預防新增異常客戶，是監管者與金融機構必須共同面對的重要課題。廣東華興銀行廣州分行綜合運用法律、技術和管理等手段，積極鞏固“斷卡”行動成果。

一方面，該行強化推進技術創新和應用保障。采用多種技術手段，如密碼、雙因素認證、風險控制等，加強用戶身份認證和賬戶安全保護。采用數據分析技術，對客戶的交易行為進行監測和分析，發現異常交易行為的及時采取措施。建立完善的風險管理和監測機制，及時發現和防范電信詐騙風險。截至目前，該行應用總行搭建的賬戶風控系統，運用知識圖譜、人工智能、大數據、OCR、RPA和人臉識別等技術，在事前、事中、事后有效提升營運矩陣式智能風險管控成效。截至目前，該行成功堵截異常開戶共21起，移送公安機關“斷卡”行動刑事案件1起，成功堵截客戶掛失補開卡等賬戶風險事件5起。