12月14日，時(shí)代財(cái)經(jīng)在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)上看到，《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》(以下簡(jiǎn)稱“專屬條款”)正式發(fā)布。據(jù)悉，與傳統(tǒng)車險(xiǎn)條款相比，專屬條款不僅更契合新能源車特點(diǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任也大幅擴(kuò)容，其中涵蓋新能源汽車三電系統(tǒng)、充電設(shè)施、自燃等問(wèn)題。

據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月，全國(guó)新能源汽車保有量達(dá)678萬(wàn)輛，占汽車總量的2.28%。其中純電動(dòng)汽車保有量552萬(wàn)輛，占新能源汽車總量的81.53%。從新注冊(cè)登記情況看，2021年前三季度，全國(guó)新注冊(cè)登記新能源汽車187.1萬(wàn)輛，同比增加119.9萬(wàn)輛，增長(zhǎng)178.49%。

“新能源汽車在內(nèi)部構(gòu)造、使用習(xí)慣、配套設(shè)施甚至事故類型等方面，均與傳統(tǒng)燃油車存在不小區(qū)別，但此前只能與后者使用同一保險(xiǎn)條款，也衍生了不少理賠難題，諸如今年河南水泡車、電池自燃等方面。”12月14日，有保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)時(shí)代財(cái)經(jīng)稱，專屬條款的出爐，一定程度上解決了新能源車主后顧之憂。

據(jù)悉，本次發(fā)布的專屬條款分為主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)，其中主險(xiǎn)包括新能源汽車損失保險(xiǎn)、新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、新能源汽車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)共三個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種。另有包括附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、附加自用充電樁損失保險(xiǎn)、附加自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)在內(nèi)的17項(xiàng)附加險(xiǎn)。

對(duì)于新能源汽車概念，專屬條款做出明確規(guī)定，指的是采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)的汽車，包括插電式混合動(dòng)力(含增程式)汽車、純電動(dòng)汽車和燃料電池汽車等。

專屬條款稱，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)新能源汽車駕駛?cè)耍谑褂帽槐ｋU(xiǎn)新能源汽車過(guò)程中，因自然災(zāi)害、意外事故(含起火燃燒)，造成被保險(xiǎn)新能源汽車下列設(shè)備的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。換言之，無(wú)論是今年河南水災(zāi)，還是近兩年時(shí)有發(fā)生的電池爆燃、起火事故，均在保障范圍內(nèi)。

相比傳統(tǒng)車險(xiǎn)條款，此次專屬條款最大的變化，在于將新能源汽車的核心三電系統(tǒng)納入保險(xiǎn)責(zé)任，其中包括電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)等。同時(shí)，使用過(guò)程包括行駛、停放、充電及作業(yè)。

在附加險(xiǎn)中，專屬條款將充電樁等車外輔助設(shè)備納入了承保范圍。專屬條款稱，因外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致被保險(xiǎn)新能源汽車的直接損失、符合規(guī)定的自用充電樁自身?yè)p失，以及造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失等情況，只要購(gòu)買相關(guān)附加險(xiǎn)并符合預(yù)先約定，也可獲得賠償。

不過(guò)，備受熱議的電池衰減問(wèn)題，并沒(méi)出現(xiàn)在此次專屬條款的承保范圍之內(nèi)。在免除責(zé)任部分，明確規(guī)定因?yàn)樽匀荒p、電池衰減、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷造成損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)在附加險(xiǎn)中也未見(jiàn)對(duì)電池衰減的特殊規(guī)定。

據(jù)相關(guān)報(bào)告顯示，一般搭載在純電動(dòng)汽車上的動(dòng)力電池，在使用5年左右時(shí)間就會(huì)衰減至80%左右，此時(shí)續(xù)航里程會(huì)出現(xiàn)較為明顯的波動(dòng)，當(dāng)衰減持續(xù)到70%以下時(shí)，或給日常使用帶來(lái)影響。

對(duì)于此次專屬條款的實(shí)施時(shí)間，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)稱，按照新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款費(fèi)率切換時(shí)間，所有新保和續(xù)保的新能源汽車，但不包括摩托車、拖拉機(jī)、特種車，統(tǒng)一適用《新能源汽車示范條款(試行)》承保，不再適用《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)》。

值得關(guān)注的是，該專屬條款出爐后，后續(xù)保費(fèi)會(huì)否下調(diào)也備受關(guān)注。12月14日，某車險(xiǎn)銷售人士對(duì)時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，在未出臺(tái)專屬規(guī)定前，新能源汽車保費(fèi)要普遍高于同級(jí)別燃油車，專屬規(guī)定實(shí)施后的保費(fèi)變化還要看具體情況。

在業(yè)界看來(lái)，專屬車險(xiǎn)厘清新能源車保障范圍，將為接下來(lái)新能源汽車市場(chǎng)高速發(fā)展奠定基礎(chǔ)。今年以來(lái)，新能源汽車呈高速發(fā)展之勢(shì)。據(jù)乘聯(lián)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，11月，我國(guó)新能源乘用車零售銷量為37.8萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)122.3%，零售滲透率攀升至20.8%。

（文章來(lái)源：時(shí)代財(cái)經(jīng)）