每經(jīng)記者 肖世清 每經(jīng)編輯 廖丹

一季度貸款投向有何變化？央行最新數(shù)據(jù)給出了“答案”。

5月6日，央行發(fā)布《2022年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》（以下簡稱報(bào)告），報(bào)告顯示，2022年一季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額201.01萬億元，同比增長11.4%；一季度人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，報(bào)告披露了企事業(yè)單位貸款、工業(yè)中長期貸款、普惠金融領(lǐng)域貸款、綠色貸款等多個(gè)領(lǐng)域的貸款數(shù)據(jù)。記者注意到，多個(gè)領(lǐng)域新發(fā)放貸款利率有所下降。

例如，涉房貸款方面，報(bào)告指出，一季度房地產(chǎn)開發(fā)貸款增加2900億元，比上年四季度多增4414億元。3月份，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)。

央行表示，一季度，人民銀行繼續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度，在“量升價(jià)降”的同時(shí)實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。一季度人民幣各項(xiàng)貸款新增8.34萬億元，同比多增6636億元，多增較多。企業(yè)和個(gè)人貸款利率也普遍回落。從貸款投向結(jié)構(gòu)看，金融業(yè)較好地實(shí)現(xiàn)了對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的有力支持。

普惠貸款保持較快增長

記者注意到，一季度投向工業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款保持快速增長。此外，普惠領(lǐng)域的支持持續(xù)加大力度。

央行表示，工業(yè)是穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的重要支撐，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是提振投資需求的重要領(lǐng)域。一季度，本外幣工業(yè)中長期貸款同比增長20.7%，比各項(xiàng)貸款高9.7個(gè)百分點(diǎn)；基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期貸款同比增長13.2%，比各項(xiàng)貸款高2.2個(gè)百分點(diǎn)。工業(yè)企業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施類企業(yè)貸款平均利率分別為4.33%和4.24%，均比上年同期下降了12個(gè)基點(diǎn)。金融體系有力保障了制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求。

報(bào)告指出，普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速，信用貸款占比提升，新發(fā)放貸款利率繼續(xù)降低。從數(shù)據(jù)上來看，2022年一季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額28.48萬億元，同比增長21.4%，比上年末低1.8個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加1.98萬億元，同比多增178億元。

2022年一季度末，普惠小微貸款余額20.77萬億元，同比增長24.6%，增速比上年末低2.7個(gè)百分點(diǎn)，其中信用貸款占比18.9%，比上年末高0.8個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加1.55萬億元，同比少增241億元。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額7.25萬億元，同比增長14.1%；創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2513億元，同比增長11%；助學(xué)貸款余額1434億元，同比增長12.3%。3月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為4.93%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)。

央行稱：“一季度普惠小微貸款同比增長24.6%，其中對個(gè)體，也就是個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主貸款同比增速是21.3%，均比各項(xiàng)貸款增速高出10個(gè)百分點(diǎn)以上。這些貸款的投放有力支持了對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的紓困幫扶，有利于穩(wěn)住市場主體。”

個(gè)人住房貸款利率回落

今年以來，已有上海、廣州、深圳等多個(gè)城市房貸利率不同程度下調(diào)。此前，央行金融市場司司長鄒瀾稱，近期，房貸利率下調(diào)主要是發(fā)生在銀行層面。3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。

報(bào)告指出，一季度房地產(chǎn)開發(fā)貸款環(huán)比多增，個(gè)人住房貸款利率回落。從數(shù)據(jù)上來看，2022年一季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.22萬億元，同比增長6%，比上年末增速低1.9個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加7790億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的9.3%，占比較上年全年水平低9.8個(gè)百分點(diǎn)。

一季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額12.56萬億元，同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，增速比上年末低1.3個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加2900億元，比上年四季度多增4414億元。個(gè)人住房貸款余額38.84萬億元，同比增長8.9%，增速比上年末低2.3個(gè)百分點(diǎn)。3月份，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)。

此外，住戶貸款增速減緩，消費(fèi)貸款利率大幅下降。2022年一季度末，本外幣住戶經(jīng)營性貸款余額17.1萬億元，同比增長16%，比上年末低3.1個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加8887億元，同比少增2414億元。住戶其他消費(fèi)性貸款（不含個(gè)人住房貸款）余額16.42萬億元，同比增長7.1%，增速比上年末低2.4個(gè)百分點(diǎn)；一季度減少1502億元，同比少增3585億元。3月份，新發(fā)放住戶其他消費(fèi)貸款利率為7.68%，比年初和上年同期分別低67和41個(gè)基點(diǎn)。

央行表示，在消費(fèi)領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)也通過降低貸款利率積極地推動活躍個(gè)人消費(fèi)。一季度，個(gè)人住房貸款利率回落，3月份新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)。消費(fèi)貸款利率降幅更大，比年初下降了67個(gè)基點(diǎn)，有助于進(jìn)一步發(fā)揮消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)循環(huán)的牽引帶頭作用。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近日，央行召開專題會議強(qiáng)調(diào)，執(zhí)行好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，及時(shí)優(yōu)化房地產(chǎn)信貸政策，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持剛性和改善性住房需求。