隨著上市銀行2023年中期業(yè)績報告陸續(xù)出爐，銀行信貸資金流向變化引人關(guān)注。制造業(yè)、民營企業(yè)、普惠金融等領(lǐng)域貸款增長較快，個人消費(fèi)貸款投放力度較大……在支持實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好的背景下，上市銀行的信貸投放總量增加、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，在一定程度上折射出經(jīng)濟(jì)的脈動。

制造業(yè)加大投放，民企融資環(huán)境優(yōu)化

從半年報數(shù)據(jù)看，今年上半年，各家銀行持續(xù)加大信貸投放，著力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，加大對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

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國有大行有效發(fā)揮了宏觀政策傳導(dǎo)主渠道和金融服務(wù)主力軍的作用。上半年，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行新增貸款合計超7.6萬億元。其中，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行新增貸款均超2萬億元。

新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域?研讀半年報可以看出，各家上市銀行貸款主要投向普惠小微、綠色發(fā)展、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域。

截至6月末，中行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、綠色貸款、普惠小微企業(yè)貸款較上年末增長分別達(dá)到45%、32%和26%。光大銀行的綠色金融貸款余額較年初增長31%，科技型企業(yè)貸款余額較年初增長21.1%。中信銀行的綠色信貸、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融等領(lǐng)域貸款增速均超過總體貸款增速。

助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是上半年不少銀行的業(yè)績亮點(diǎn)。6月末，工行投向制造業(yè)貸款余額達(dá)3.6萬億元，農(nóng)行中長期制造業(yè)貸款余額較上年末增長45%，建行上半年投向制造業(yè)的貸款余額達(dá)2.73萬億元……

加大對民營企業(yè)的信貸投放也是上半年一大趨勢。半年報顯示，截至6月末，工行和建行的民營企業(yè)貸款余額均突破5萬億元，中行的民營企業(yè)貸款余額則較上年末新增4807億元，同比明顯多增。

光大銀行行長王志恒在業(yè)績發(fā)布會上介紹，該行研究制定了支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的服務(wù)方案，推出了29條舉措，全力推動該行服務(wù)民營企業(yè)再發(fā)力、再提速。

擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)，個人消費(fèi)貸款保持較快增長

銀行貸款不僅是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的“血脈”，也是釋放百姓消費(fèi)活力的推動力量。在一系列促消費(fèi)政策舉措的引導(dǎo)下，銀行業(yè)加大對個人消費(fèi)貸款的投放力度，促進(jìn)消費(fèi)市場發(fā)展。

半年報顯示，上半年，工行個人消費(fèi)貸款投放超過1600億元，較上年同期多投放400多億元。截至6月末，建行個人消費(fèi)貸款余額3688.02億元，較上年末增長24.83%。招商銀行消費(fèi)貸款余額2723.51億元，較上年末增長34.68%。

信用卡方面，截至6月末，建行信用卡貸款余額達(dá)9395.96億元，招商銀行信用卡貸款余額達(dá)9057.66億元。今年上半年，農(nóng)行信用卡消費(fèi)額超過1萬億元。

“隨著各項穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策深入實施，居民消費(fèi)傾向邊際回暖，我們加快個人消費(fèi)貸款產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級，持續(xù)加大對新市民、新能源汽車下鄉(xiāng)、居民住房裝修等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)信貸的支持力度，全力助力擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)。”農(nóng)行副行長林立說。

值得注意的是，今年上半年，在個人住房貸款投放量增加的背景下，多家銀行的個人住房貸款余額出現(xiàn)不同程度的下降。這主要是個人住房貸款提前還款量增加，抵消了投放量的增加。“近幾個月新受理的提前還款需求總體上已趨于穩(wěn)定，相比4月份的峰值下降了不少。”建行副行長李運(yùn)說。

日前，金融管理部門出臺政策，降低存量首套住房貸款利率。專家認(rèn)為，這將有助于減少提前還貸現(xiàn)象。

重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，挖掘信貸增長點(diǎn)

當(dāng)前，我國正處于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和產(chǎn)業(yè)升級的關(guān)鍵期，信貸資金為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更加精準(zhǔn)有效的支持，有著重要意義。

在中期業(yè)績發(fā)布會上，多家銀行高管均釋放了為實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和發(fā)展提供有力、穩(wěn)固、可持續(xù)資金支持的信號。

“我們將結(jié)合實體經(jīng)濟(jì)需求，挖掘信貸增長點(diǎn)，找準(zhǔn)發(fā)力方向，在風(fēng)險可控前提下，持續(xù)擴(kuò)大新增貸款規(guī)模，提升信貸增長的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，全力以赴助力實體經(jīng)濟(jì)回暖和提振市場信心。”中國銀行副行長張小東表示。

從各銀行關(guān)注的領(lǐng)域來看，先進(jìn)制造業(yè)、普惠金融、科創(chuàng)金融、優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)、“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)將是今后信貸投放的主要方向。

當(dāng)前實體經(jīng)濟(jì)面臨有效信貸需求不足的問題。多位銀行高管認(rèn)為，隨著更多穩(wěn)增長政策出臺，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)將加快恢復(fù)，有效信貸需求將進(jìn)一步恢復(fù)提升。

“盡管房地產(chǎn)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)和部分出口領(lǐng)域的需求受到一些影響，但縣域‘三農(nóng)’、新能源、電動汽車、科創(chuàng)金融、綠色低碳領(lǐng)域需求較為旺盛，需要及時發(fā)現(xiàn)并做好金融供給。”農(nóng)行行長付萬軍表示，上半年農(nóng)行已審批未放款儲備項目的金額較去年同期多近7800億元，有信心實現(xiàn)下半年信貸投放的平穩(wěn)增長。

多家銀行表示，下一步將把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)金融服務(wù)擺在重中之重，繼續(xù)合理加大消費(fèi)信貸投放，促進(jìn)消費(fèi)回暖。農(nóng)行將在家裝家居、汽車、電子產(chǎn)品、文化旅游等重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，中信銀行則將圍繞個人住房貸款、個人經(jīng)營貸款、個人信用貸款三大產(chǎn)品，助力居民消費(fèi)升級。