金融債券的特點(diǎn)是什么？金融債券與存款有哪些不同？

來源：申報(bào)網(wǎng) 時(shí)間：2023-06-21 08:58:50

金融債券的特點(diǎn)是什么?

1、金融債券的發(fā)行主體必須為金融機(jī)構(gòu)，例如銀行、證券公司等，并要得到央行的許可。即使是企業(yè)發(fā)行的金融債券，也需經(jīng)過銀行或證券公司才能發(fā)行。金融債券表示的是銀行等金融機(jī)構(gòu)與金融債券持有者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

2、金融債券一般不記名、不掛失，但可以抵押和轉(zhuǎn)讓。

3、我國金融債券的發(fā)行對象主要為個(gè)人，利息收入可免征個(gè)人收入所得稅和個(gè)人收入調(diào)節(jié)稅。

4、金融債券的利息不計(jì)復(fù)利，不能提前支取，延期兌付亦不計(jì)逾期利息。

5、金融債券的利率固定，一般都高于同期儲蓄利率。

6、我國發(fā)行的金融債券所籌集的資金一般都專款專用，如建設(shè)銀行曾發(fā)行的投資債券，其主要用途就是為大、中型建設(shè)項(xiàng)目籌措資金。

金融債券與存款有哪些不同?

1、籌資的目的不同

吸收存款在一定意義上是全面擴(kuò)大銀行資金來源的總量，而發(fā)行債券則著眼于增長長期資金來源和滿足特定用途的資金需要。

2、籌資機(jī)制不同

吸收存款是有規(guī)律、無限制的，金融債券的發(fā)行是集中、有限的。在存款市場上，商業(yè)銀行在很大影響程度是處在被動(dòng)地位，存款業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展取決于存款者的意愿，因而存款產(chǎn)品市場經(jīng)濟(jì)屬于買方市場競爭性質(zhì)。金融債券發(fā)行的主動(dòng)性掌握在銀行手中，屬于賣方市場，是銀行的“主動(dòng)負(fù)債”。

3、籌資的效率不同

由于我國金融企業(yè)債券的利率高于存款的利率，對客戶信息具有能力較強(qiáng)的吸引力，因而其籌資的效率在一般這種情況下高于存款。

4、所籌集資金的穩(wěn)定性不同

金融債券一般都具有確定的償還期，因而資金的穩(wěn)定性強(qiáng);存款的期限具有較大的彈性，即便是定期存款，在特定的狀況下也可提前支取，因而資金的穩(wěn)定性較差。

5、資金流動(dòng)性不同

金融企業(yè)債券一般不記名，有廣泛的二級資本市場經(jīng)濟(jì)流通轉(zhuǎn)讓，具有能力較強(qiáng)的流動(dòng)性。另一方面，存款通常是登記在冊的。資金一旦轉(zhuǎn)化為存款，銀行與客戶之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系就固定下來，資金的流動(dòng)性較差。

6、受影響不同

吸收存款受到的準(zhǔn)備金率的影響，而金融債券獲得的資金則不受其影響。

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