房貸哪種還款方式最劃算？

1、按月調息

2006年開始，不少商業銀行推出了固定利率房貸業務。由于固定利率推出時尚處在利率上升通道，所以在設計時比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的好處就立即顯現出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在遇到降息時，我們之前選擇的房貸固定利率，就應該趕緊轉為浮動利率才劃算。不過，需要提醒大家的是，“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。

2、公積金轉賬還貸

我們在申請購房組合貸款時，一定要盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，降低每月公積金的還款額。商業貸款則應該縮短年限，在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。

3、雙周供省利息

盡管每個月仍然需要償還同樣數額的房貸，但是由于“雙周供”縮短了還款周期，比原來按月還款的還款次數多一些，貸款的本金也將減少得更快，也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的周期被縮短，同時也節省了借款人的總支出。

不過，這樣一來貸款人每月還款的日期就將不斷提前，一年下來就要多還一個月的貸款，這也會增加一些資金不寬裕的貸款人的壓力。因此這個辦法比較適合工作穩定，收入穩定的人。

4、提前還貸縮短期限

提前還貸之前要算好賬，不是提前還貸都能省錢的。比如，還貸年限已 過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。

哪些人適合提前還款？

1、等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，此類房貸者可以提前還款。

2、等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，此類房貸者可以做一部分提前還款。

3、想還清貸款做抵押的，或還清貸款撤抵押賣房的，此類房貸者可以提前還款。

4、公積金月繳納金額較高的房貸者，由于公積金是專款專用，如果不用于還房貸，放在賬戶里也取不出來，所以還不如提前還貸。

5、處于房貸還款初期的房貸者，如果你確實不喜歡“背債”，而且房貸處于還款初期，那么可以考慮提前還款，這樣一來可以早日將貸款還清，二來也能節省不少房貸利息。

6、房貸利率處于上浮中的房貸者，雖然商業銀行貸款基準利率下調了，但是如果你的房貸利率沒有打折，而且處于上浮狀態中，也可以考慮提前還款，從而減少貸款成本。

7、手上沒有高理財渠道的房貸者，眼下有很多理財產品的年率都高于貸款基準利率，但是如果你不是一個擅長理財的人，而且手上沒有高理財渠道，也不妨考慮提前還款。

為什么建議你選擇等額本息？

理由很簡單，因為等額本息這種方式比較方便和省心，最重要的是還貸壓力比較輕。其實，隨便問一個有經驗的購房者，他都會告訴你，選擇等額本金會更省利息。

舉一個例子，假如你在某城市貸款100萬，期限30年購買了一套房子，以等額本息的方式還款。例如是以房貸平均利率是5.68%的來計算，那么30年本息一共要還2084881元，其中利息1084881元，每月應還貸款本息5791.34元。

仍以貸款100萬，30年為例，采用等額本金的話，30年一共要還本息約1854367元，其中利息854367元，要比等額本息的利息少23萬多。但是前期還款壓力比較大，個月要還約7511元，到第132個月后還款金額才比等額本息少。

從上面的內容就可得知，選擇等額本金，你所支出的利息總額要更低，但等額本金方式的前期壓力會比較大，這樣一來，貸款人就很有可能會出現斷供的情況。因此，小編覺得還是選擇了等額本息好，寧愿多付一些利息，而且如果將來有錢了提前還貸也適宜。

其實，等額本金的實質就一種急著把本金還給銀行，然后把自己的現金流搞得很緊張，前期痛苦指數很高的方式;而等額本息的實質是以多付一定利息為代價，盡量緩解自己的現金流壓力，降低月供痛苦指數的方式，而這種方式顯然更符合貸款買房這件事情本身的意義。

選擇等額本息還款方式劃算嗎？

1、個人情況要符合要求

比如，個人征信。銀行在審核貸款申請時，一般都會調出申請人在央行的個人征信報告來查閱，關于信用卡是否存在欠款、欠款金額、以及是否會有其他渠道貸款等，都在銀行考察的范圍內。

2、借款人的還款能力很重要

你在申請房屋貸款并選擇等額本息還款方式時，銀行會著重審核借款人的還貸能力。比如：借款人的年齡、職業、數量、個人信用情況、以及借款人購買銀行理財或其他金融產品情況、借款人有無犯罪記錄和抵押房屋的年齡等。