商品融資的定義包括什么內容? 我國銀行業開拓商品融資業務的現狀是怎么樣的呢?

來源：創業新聞網時間：2023-06-12 14:47:09

商品融資的定義包括什么內容?

商品融資是指購買商或者銷售商以其未來或者已持有的商品權利為抵(質)押，向銀行申請短期融資的業務。商品融資的范疇與目前討論較多的國內貿易融資的范疇交叉重疊，商品融資強調物權和物流對應的收益，不包括服務貿易融資，也不必然要求單據的轉移。

實際上，國外并不強調流動資金貸款的概念，收益和風險的權衡最終需落到債項設計上，區域、行業、優先安排、期限、擔保、利率等要素是設計債項上需要關注和控制的，至于是流動資金貸款還是項目貸款無關要旨。在國外，商品融資或者說商品收益權融資是基本的信貸產品，大抵沒有外國銀行家能夠理解國內長期存在的鋪底流動資金貸款的概念。

按照融資對象劃分，商品融資可分為賣方融資和買方融資;按照物權憑證的種類來劃分，可分為倉單質押融資、發票融資、國內保理、國內信用證項下的打包貸款等。

我國銀行業開拓商品融資業務的現狀是怎么樣的呢?

早在2004年11月，聯合國貿發會議在日內瓦召開“商品貿易融資和發展：創新的融資機制”的專家會議上就提出：需要大力發展商品融資業務。會議認為，在發展中國和經濟轉型國，獲得資金的渠道受到嚴重限制。與世界市場貸款條件相比，發展中國大多數銀行只接受某些固定資產抵押放款。由于大多數人是初級商品生產者和加工者，缺乏資金而難以實現多樣化生產的情況嚴重阻礙了發展。這次專家會議對商品融資進行了分析，提出發展中國和經濟轉型國更需要大力發展商品融資業務。

顯然，對于不問具體債項用途的流動資金貸款的我國銀行業來說，商品融資是一個很新的事物。抓住機遇，積極穩健地創新發展，才能搶占業務經營的先機。

目前，工行和招商銀行推出了商品融資產品。2006年7月18日，工行與中國外運集團簽訂了《物流框架協議》，根據協議，雙方將在物流監管與商品融資、物流結算、物流保理、物流擔保和客戶信用風險管理方面共同研發新型產品。雙方在框架協議項下，簽訂了《商品融資專項合作協議》，承諾將共同為客戶提供原材料及產成品庫存、在途貨物的融資。與中國外運集團的合作將強有力地推動在倉儲保管和監管合作支持下的商品融資業務發展，在可以預見的將來，工行的商品融資業務將取得長足進展。目前，工行北京分行已經運作和推廣了“汽車合格證質押貸款”，并嘗試推廣應收賬款質押、倉單質押、國內保理、發票融資、國內信用證等新業務品種;工行上海分行于2005年底成功推出“鋼貿通”和“車輛通”，為鋼材代理商和汽車經銷商提供短期融資。

招商銀行為客戶提供的商品融資產品包括：保兌倉、倉單質押擔保貸款、動產抵押貸款、動產質押貸款、商品提貨權貸款、國內保理等。

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