商品融資的定義包括什么內(nèi)容?

商品融資是指購買商或者銷售商以其未來或者已持有的商品權(quán)利為抵(質(zhì))押，向銀行申請短期融資的業(yè)務(wù)。商品融資的范疇與目前討論較多的國內(nèi)貿(mào)易融資的范疇交叉重疊，商品融資強(qiáng)調(diào)物權(quán)和物流對應(yīng)的收益，不包括服務(wù)貿(mào)易融資，也不必然要求單據(jù)的轉(zhuǎn)移。

實(shí)際上，國外并不強(qiáng)調(diào)流動(dòng)資金貸款的概念，收益和風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)衡最終需落到債項(xiàng)設(shè)計(jì)上，區(qū)域、行業(yè)、優(yōu)先安排、期限、擔(dān)保、利率等要素是設(shè)計(jì)債項(xiàng)上需要關(guān)注和控制的，至于是流動(dòng)資金貸款還是項(xiàng)目貸款無關(guān)要旨。在國外，商品融資或者說商品收益權(quán)融資是基本的信貸產(chǎn)品，大抵沒有外國銀行家能夠理解國內(nèi)長期存在的鋪底流動(dòng)資金貸款的概念。

按照融資對象劃分，商品融資可分為賣方融資和買方融資;按照物權(quán)憑證的種類來劃分，可分為倉單質(zhì)押融資、發(fā)票融資、國內(nèi)保理、國內(nèi)信用證項(xiàng)下的打包貸款等。

我國銀行業(yè)開拓商品融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀是怎么樣的呢?

早在2004年11月，聯(lián)合國貿(mào)發(fā)會(huì)議在日內(nèi)瓦召開“商品貿(mào)易融資和發(fā)展：創(chuàng)新的融資機(jī)制”的專家會(huì)議上就提出：需要大力發(fā)展商品融資業(yè)務(wù)。會(huì)議認(rèn)為，在發(fā)展中國和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型國，獲得資金的渠道受到嚴(yán)重限制。與世界市場貸款條件相比，發(fā)展中國大多數(shù)銀行只接受某些固定資產(chǎn)抵押放款。由于大多數(shù)人是初級(jí)商品生產(chǎn)者和加工者，缺乏資金而難以實(shí)現(xiàn)多樣化生產(chǎn)的情況嚴(yán)重阻礙了發(fā)展。這次專家會(huì)議對商品融資進(jìn)行了分析，提出發(fā)展中國和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型國更需要大力發(fā)展商品融資業(yè)務(wù)。

顯然，對于不問具體債項(xiàng)用途的流動(dòng)資金貸款的我國銀行業(yè)來說，商品融資是一個(gè)很新的事物。抓住機(jī)遇，積極穩(wěn)健地創(chuàng)新發(fā)展，才能搶占業(yè)務(wù)經(jīng)營的先機(jī)。

目前，工行和招商銀行推出了商品融資產(chǎn)品。2006年7月18日，工行與中國外運(yùn)集團(tuán)簽訂了《物流框架協(xié)議》，根據(jù)協(xié)議，雙方將在物流監(jiān)管與商品融資、物流結(jié)算、物流保理、物流擔(dān)保和客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面共同研發(fā)新型產(chǎn)品。雙方在框架協(xié)議項(xiàng)下，簽訂了《商品融資專項(xiàng)合作協(xié)議》，承諾將共同為客戶提供原材料及產(chǎn)成品庫存、在途貨物的融資。與中國外運(yùn)集團(tuán)的合作將強(qiáng)有力地推動(dòng)在倉儲(chǔ)保管和監(jiān)管合作支持下的商品融資業(yè)務(wù)發(fā)展，在可以預(yù)見的將來，工行的商品融資業(yè)務(wù)將取得長足進(jìn)展。目前，工行北京分行已經(jīng)運(yùn)作和推廣了“汽車合格證質(zhì)押貸款”，并嘗試推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押、國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證等新業(yè)務(wù)品種;工行上海分行于2005年底成功推出“鋼貿(mào)通”和“車輛通”，為鋼材代理商和汽車經(jīng)銷商提供短期融資。

招商銀行為客戶提供的商品融資產(chǎn)品包括：保兌倉、倉單質(zhì)押擔(dān)保貸款、動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、商品提貨權(quán)貸款、國內(nèi)保理等。