家庭共濟(jì)從地方自發(fā)試點(diǎn)走向全國(guó)也折射出了我國(guó)醫(yī)保制度正在從強(qiáng)調(diào)權(quán)利義務(wù)對(duì)等的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)向帶有福利性質(zhì)的社會(huì)醫(yī)療保障。

在浙江、四川等地先行先試的基礎(chǔ)上，醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭共享的做法即將在全國(guó)推行，沉淀在個(gè)人賬戶中的8000億元資金有望更加有效地發(fā)揮其保障功能。

國(guó)家醫(yī)保局近日發(fā)布的《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》(下稱“指導(dǎo)意見(jiàn)”)提出，醫(yī)保個(gè)人賬戶(下稱“醫(yī)保個(gè)賬”)資金不僅可用于支付參保職工的醫(yī)療費(fèi)用，也可以用于支付其配偶、父母、子女等近親屬就醫(yī)問(wèn)藥等需自付的費(fèi)用，業(yè)內(nèi)將之稱為“家庭共濟(jì)”。

強(qiáng)化醫(yī)保基金的共濟(jì)性是此次醫(yī)保個(gè)賬改革的重要原則之一，家庭共濟(jì)從地方自發(fā)試點(diǎn)走向全國(guó)也折射出了我國(guó)醫(yī)保制度正在從強(qiáng)調(diào)權(quán)利義務(wù)對(duì)等的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)向帶有福利性質(zhì)的社會(huì)醫(yī)療保障。

清華大學(xué)醫(yī)院管理研究院教授楊燕綏對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，家庭共濟(jì)是為了解決居民醫(yī)保的問(wèn)題，因?yàn)榫用窭U費(fèi)能力是無(wú)法測(cè)度的，沒(méi)有穩(wěn)定收入就沒(méi)有辦法建立保險(xiǎn)制度，家庭共濟(jì)打開(kāi)個(gè)人賬戶顧及家庭成員，將促進(jìn)職工和居民醫(yī)保將來(lái)的一體化。

家庭賬戶自愿建立操作簡(jiǎn)單

浙江省是全國(guó)首個(gè)出臺(tái)政策允許家庭成員之間醫(yī)保資金進(jìn)行共濟(jì)互助的省份。早在2017年該省就明確，個(gè)人賬戶歷年資金可用于支付職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員配偶、子女、父母的醫(yī)療保障費(fèi)用。

而在此前，“一人參保全家享用”屬于醫(yī)保政策明令禁止的行為。浙江省建立家庭共濟(jì)制度之后，四川、重慶等全國(guó)多省份陸續(xù)跟進(jìn)。由于醫(yī)保是屬地管理，一些地方雖然在省級(jí)層面沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)政策，但地市等統(tǒng)籌地區(qū)出臺(tái)了相關(guān)政策。

浙江實(shí)行家庭共濟(jì)的典型地區(qū)是寧波市，寧波在全國(guó)率先建立了“家庭共濟(jì)網(wǎng)”。寧波市規(guī)定，凡是參加寧波市職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、且歷年個(gè)賬有結(jié)余的參保人員(下稱“發(fā)起人”)，可根據(jù)家庭成員的需求，申請(qǐng)建立家庭共濟(jì)網(wǎng)(類似“親情網(wǎng)”)，將發(fā)起人本人及其他家庭成員納入共濟(jì)網(wǎng)。

家庭共濟(jì)網(wǎng)的操作簡(jiǎn)單便捷，共濟(jì)網(wǎng)內(nèi)成員可以通過(guò)手機(jī)app申請(qǐng)建立本人的共濟(jì)健康賬戶，將本人歷年個(gè)賬資金的部分或全部劃入共濟(jì)健康賬戶。就醫(yī)結(jié)算時(shí)，共濟(jì)健康賬戶資金按規(guī)定可由共濟(jì)網(wǎng)內(nèi)成員使用。

寧波市的數(shù)據(jù)顯示，家庭共濟(jì)網(wǎng)發(fā)起人主要是職工醫(yī)保的參保者，享受者主要是配偶、子女等城鄉(xiāng)居民參保人員。

今年4月，山東省醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)中心印發(fā)《關(guān)于做好省直醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶近親屬共濟(jì)使用的通知》，對(duì)省直醫(yī)保職工個(gè)人賬戶實(shí)行家庭共濟(jì)。

福建省從今年7月1日起在全省范圍內(nèi)實(shí)行家庭共濟(jì)。家庭共濟(jì)賬戶遵循自愿原則設(shè)立，用于本人及其未成年子女、配偶等直系親屬(下稱“家庭成員”)之間的健康綜合保障。其中，家庭成員應(yīng)屬于該省基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員。

福建省規(guī)定，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶里超過(guò)2000元的結(jié)余資金，可供本人及其配偶、未成年子女等直系親屬使用。這種屬于跨統(tǒng)籌區(qū)家庭共濟(jì)賬戶創(chuàng)建、成員變更、賬戶解散等事項(xiàng)，可通過(guò)閩政通APP公共服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行相關(guān)操作。

根據(jù)中國(guó)藥科大學(xué)教授丁錦希的研究，我國(guó)的家庭共濟(jì)依照對(duì)象的涵蓋范圍，可以分為三種類型：廣泛共濟(jì)、常規(guī)共濟(jì)以及限員共濟(jì)。

常規(guī)共濟(jì)是多數(shù)地區(qū)采用的試點(diǎn)模式，即參保職工所有參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的直系親屬均可被納入共濟(jì)賬戶，且對(duì)成員數(shù)量不加限制;廣泛共濟(jì)則是在常規(guī)模式基礎(chǔ)上，對(duì)成員范圍進(jìn)行了拓展，如重慶市規(guī)定“直系親屬外，參保職工還可將其他指定成員納入共濟(jì)賬戶”;限員共濟(jì)則對(duì)共濟(jì)成員數(shù)量以及授權(quán)權(quán)限進(jìn)行了限制，以浙江海寧為例，“每位參保職工最多可授權(quán)3名直系親屬納入共濟(jì)賬戶，且每位被授權(quán)人僅可接受一個(gè)授權(quán)賬戶，享受其他職工個(gè)賬基金報(bào)銷需要提前解除之前的賬戶授權(quán)關(guān)系”。

指導(dǎo)意見(jiàn)吸取了這些地方先行先試的經(jīng)驗(yàn)，規(guī)定個(gè)人賬戶除了可支付本人的自負(fù)費(fèi)用外，還可以支付配偶、父母、子女的醫(yī)療費(fèi)用，其用途歸納起來(lái)有三個(gè)方面，一是在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)發(fā)生的由個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用;二是在定點(diǎn)零售藥店購(gòu)買藥品、醫(yī)用耗材發(fā)生的由個(gè)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用;三是配偶、父母、子女參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)等的個(gè)人繳費(fèi)。

異地門診結(jié)算從區(qū)域做起

2019年全國(guó)醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示，2019年職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶累計(jì)結(jié)存已達(dá)8426億元。造成個(gè)賬基金過(guò)度沉淀在年齡結(jié)構(gòu)較輕的參保者賬戶之中，他們門診及購(gòu)藥需求較小，但從風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，疾病風(fēng)險(xiǎn)的防御是以家庭為單位的，將個(gè)賬基金從參保者本人擴(kuò)大到家庭，不僅能夠提高醫(yī)保基金的使用效率，也能有效減輕參保職工的疾病風(fēng)險(xiǎn)壓力。

從地方出臺(tái)的文件來(lái)看，試點(diǎn)統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)藥店買藥已經(jīng)可以實(shí)行異地互認(rèn)了。四川省的文件規(guī)定，現(xiàn)在全省所有市(州)都實(shí)現(xiàn)了藥店“一卡通”，今后，開(kāi)通的藥店還會(huì)越來(lái)越多，只要用社保卡就可以在全省聯(lián)網(wǎng)的藥店里買藥。

此次醫(yī)保個(gè)賬改革遵循權(quán)益置換的原則，在縮小個(gè)人賬戶的同時(shí)加強(qiáng)了門診統(tǒng)籌，但對(duì)于異地生活就業(yè)的人來(lái)說(shuō)，若沒(méi)有參加常住地醫(yī)保，則不能享受門診統(tǒng)籌。這一現(xiàn)狀也就要求異地門診報(bào)銷能夠盡快提上決策部門的議事日程，從目前的意見(jiàn)征求稿來(lái)看，對(duì)這一點(diǎn)還沒(méi)有做出明確的規(guī)定。

清華大學(xué)醫(yī)療服務(wù)治理研究中心研究員廖藏宜表示，未來(lái)異地門診結(jié)算從區(qū)域開(kāi)始可能是一個(gè)趨勢(shì)，現(xiàn)在長(zhǎng)三角一體化28個(gè)城市都實(shí)現(xiàn)了門診個(gè)賬買藥統(tǒng)一刷卡結(jié)算，珠三角也會(huì)如此。但從全國(guó)范圍來(lái)看，門診異地結(jié)算推行起來(lái)還需要時(shí)間，需等待住院異地結(jié)算系統(tǒng)更加完善。(作者：郭晉暉)