引言

諸位用票企業(yè)在業(yè)務(wù)開展過程中,或許會遇到銀行賬戶突然被封、公安機(jī)關(guān)要求配合調(diào)查諸如此類的情況,常常一頭霧水又無可奈何。這種現(xiàn)象的根源是由于近年來票據(jù)行業(yè)邁進(jìn)快步發(fā)展階段,票據(jù)市場的發(fā)展活力明顯提高,招引眾多不法分子的窺覷,企圖通過票據(jù)交易洗白其犯罪所得及收益。許多企業(yè)或票據(jù)市場主體難以分辨以至于成為犯罪分子加以利用的工具,甚至有部分企業(yè)在周圍不良風(fēng)氣的影響下逐漸萌生幫助洗錢的不法意圖。

洗錢犯罪行為已然成為票據(jù)行業(yè)不可輕視且必須祛除的毒瘤。為此,深度數(shù)科集團(tuán)將從市場參與主體、行政部門和司法機(jī)關(guān)三個角度切入為大家展現(xiàn)反洗錢制度如何運(yùn)行,以此解答困惑,幫助大家更好地了解現(xiàn)階段反洗錢相關(guān)措施和取得的成果,以提升各用票企業(yè)對反洗錢工作的認(rèn)識和重視程度,進(jìn)一步為構(gòu)建更加規(guī)范、透明、高效的票據(jù)市場體系貢獻(xiàn)力量!

一、市場參與主體—金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢體系中站在第一線的關(guān)鍵角色,主要包含政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社,以及信托投資公司、證券公司等其他機(jī)構(gòu),其中票據(jù)行業(yè)接觸最多的當(dāng)屬各類商業(yè)銀行。根據(jù)《反洗錢法》《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估指引》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等多部法律法規(guī)規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)不僅由總負(fù)責(zé)人對反洗錢工作負(fù)責(zé),專設(shè)高管負(fù)責(zé)反洗錢自評估工作,還專門設(shè)立反洗錢機(jī)構(gòu)或者指定某機(jī)構(gòu)專門根據(jù)法定反洗錢義務(wù)部署執(zhí)行反洗錢工作。同時還對金融機(jī)構(gòu)設(shè)定了詳細(xì)嚴(yán)密的反洗錢義務(wù):

1、以大額交易和可疑交易的報(bào)告義務(wù)為例。銀行賬戶的資金往來在現(xiàn)金收支與款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)、境內(nèi)與跨境的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)達(dá)到一定數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)時,金融機(jī)構(gòu)就必須向中國人民銀行(簡稱“央行”)及時進(jìn)行大額交易報(bào)告;通過對異常交易主體的身份信息、交易行為信息進(jìn)行綜合比對分析,金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)或懷疑有洗錢犯罪風(fēng)險的可疑交易,則不論資金數(shù)額多少,需要即刻向央行報(bào)告。

2、根據(jù)反洗錢相關(guān)法律規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)須建立本金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng),以此與中國人民銀行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)相連接,在業(yè)務(wù)往來中監(jiān)測、甄別、移送、調(diào)查、凍結(jié)可疑交易等洗錢風(fēng)險行為。兩套反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)各自發(fā)力、共同監(jiān)測、打擊洗錢犯罪行為防范洗錢風(fēng)險,是我國反洗錢制度體系中的重要組成部分。

以工商銀行為例,綜合運(yùn)用自身業(yè)務(wù)開展的形式、規(guī)模、數(shù)據(jù)信息等資源自主建立智能反洗錢系統(tǒng),對與其存在直接或者間接業(yè)務(wù)交易關(guān)系的客戶資金往來進(jìn)行監(jiān)測分析。其職能反洗錢系統(tǒng)涵蓋了大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)支撐、1000多位反洗錢專家實(shí)時關(guān)注更新反洗錢法律政策、29個可疑甄別指標(biāo)、多層級資金關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等種種系統(tǒng)設(shè)計(jì),有效打擊了不法分子通過銀行賬戶洗錢的犯罪行為。

二、反洗錢行政主管部門—中國人民銀行(簡稱“央行”)

中國人民銀行作為《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢行政主管部門,監(jiān)管各領(lǐng)域洗錢犯罪行為,特別成立了反洗錢局作為內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu),是央行為打擊反洗錢犯罪、加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu),以此加強(qiáng)對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)和統(tǒng)籌。主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)反洗錢工作、牽頭擬訂反洗錢政策規(guī)章、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)等履行反洗錢義務(wù);分析反洗錢監(jiān)測中心提供的大額和可疑交易信息,并開展反洗錢調(diào)查等事宜。

同時還下設(shè)了反洗錢監(jiān)測中心作為央行的反洗錢信息中心,這是我國反洗錢框架中的一個重要法律實(shí)體。自成立以來反洗錢監(jiān)測中心在反洗錢方面發(fā)揮了重要作用,為執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢及相關(guān)犯罪提供了有力金融情報(bào)支持。其主要職責(zé)是收集整理、分析研判并保存大額和可疑交易等案件信息;向有關(guān)部門移送可疑線索,協(xié)助調(diào)查;值得特別注意的是,還負(fù)責(zé)國家反洗錢數(shù)據(jù)庫建設(shè)和管理,研究、開發(fā)反洗錢信息接收及監(jiān)測分析系統(tǒng)。

中國人民銀行對于涉嫌洗錢的不法行為主要有以下幾種監(jiān)管、懲治措施:

1、行政處罰

列舉以下部分情形,中國人民銀行將對出現(xiàn)以下情形的金融機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的,區(qū)別不同情形對其罰款或者建議銀監(jiān)會、證監(jiān)會或者保監(jiān)會吊銷許可證,以及對其直接負(fù)責(zé)的董事、高管和其他直接責(zé)任人員從業(yè)禁止或紀(jì)律處分:

(1)未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度、未設(shè)立或指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;

(2)未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)、未報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;

(3)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;

(4)違反保密規(guī)定,泄露有關(guān)信息的;拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查;

(5)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料。

2、反洗錢調(diào)查

中國人民銀行科學(xué)調(diào)配監(jiān)管力量,規(guī)范有效地開展現(xiàn)場檢查工作,在行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中嵌入反洗錢監(jiān)管要求,構(gòu)建了一條涵蓋事前-事中-事后的完整監(jiān)管鏈條。

當(dāng)中國人民銀行一旦通過自身反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)和反洗錢數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)存在可疑交易,或者通過金融機(jī)構(gòu)移交的可疑交易報(bào)告,將立即展開反洗錢調(diào)查,必要情況下有權(quán)臨時凍結(jié)銀行賬戶。經(jīng)過反洗錢現(xiàn)場調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的,中國人民銀行應(yīng)當(dāng)立即報(bào)案,向公安機(jī)關(guān)移送犯罪線索等系列監(jiān)管懲治措施,實(shí)現(xiàn)了針對從發(fā)現(xiàn)可疑交易到懲治洗錢犯罪行為在行政措施與刑事司法措施層面上的有效銜接。

根據(jù)表格2022年中國人民銀行發(fā)布的《反洗錢調(diào)查協(xié)查總體情況》披露了其開展反洗錢調(diào)查、后續(xù)移送偵察機(jī)關(guān)協(xié)助起訴的情況,體現(xiàn)了中國人民銀行利用反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)監(jiān)測到可疑交易涉嫌洗錢犯罪后展開反洗錢調(diào)查,以及后續(xù)移送犯罪線索等系列監(jiān)管懲治措施取得的效果。

三、司法機(jī)關(guān)—立法機(jī)關(guān)、公檢法反洗錢措施

1、《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》規(guī)定公安機(jī)關(guān)出于調(diào)查犯罪的需要,有權(quán)對涉嫌洗錢的可疑賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)。其中對重大復(fù)雜案件,經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),凍結(jié)期限長達(dá)1年,續(xù)凍期限也高達(dá)1年。也就是說一旦被牽連其中,賬戶將會被凍結(jié)一年半載,同時也有可能會基于這次牽連被凍結(jié)的“背景”,在以后業(yè)務(wù)開展、資金往來過程時中國人民銀行和金融機(jī)構(gòu)的兩套反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)都會重點(diǎn)關(guān)注,也就比正常普通賬戶更容易被凍結(jié),對自身業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生的負(fù)面影響無疑是巨大的。

《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》則是重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了公安機(jī)關(guān)要強(qiáng)化涉案賬戶查詢、止付、凍結(jié)管理。通過電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺發(fā)起的涉案賬戶查詢、止付和凍結(jié)業(yè)務(wù),銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理,提供查詢近兩年內(nèi)的交易,同時支持查詢當(dāng)日交易并且及時反饋。對于查詢反饋結(jié)果超過1000筆交易信息的,反饋?zhàn)?span id="lvdvzhrlx" class="keyword">近1000筆交易;對于已撤銷賬戶,支持查詢銷戶前交易明細(xì)。公安機(jī)關(guān)本著堅(jiān)決嚴(yán)厲打擊違法犯罪、毫不姑息的理念,根據(jù)異常資金走向?qū)?span id="lvdvzhrlx" class="keyword">涉嫌洗錢犯罪的關(guān)聯(lián)賬戶和資產(chǎn)進(jìn)行“連坐式”凍結(jié),導(dǎo)致牽連凍結(jié)的賬戶范圍甚廣。通過電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺能夠及時迅速獲取大量交易信息并查詢、支付、凍結(jié)涉案賬戶,這也就是大家遇到文章開頭提到問題的原因所在。

2、檢察院近年來對洗錢罪的起訴也越來越多,以檢察院以洗錢罪提起公訴的數(shù)據(jù)為例,從2018年以洗錢罪起訴64人,到2020年以洗錢罪起訴590人,再到2023年底已經(jīng)達(dá)到2971人,起訴人數(shù)倍數(shù)式激增,預(yù)計(jì)未來也將不斷增加對洗錢犯罪分子的起訴追查。

法院在定罪量刑方面,當(dāng)前洗錢罪上游犯罪的范圍并非局限于7個具體罪名,而應(yīng)理解為7類罪名,即包含每個類罪名下的所有犯罪。例如上游犯罪之一:黑社會性質(zhì)的組織犯罪則是指【黑社會性質(zhì)的組織所實(shí)施的、能產(chǎn)生犯罪所得和收益的、所有罪名】。

這正是《刑法》通過歷年來4部修正案、1部最高法司法解釋不斷擴(kuò)大洗錢罪上游犯罪、行為主體、行為方式等方面入罪范圍以及破除罰金金額限制的最終體現(xiàn),國家相關(guān)部門不斷收緊對洗錢犯罪分子的生存空間。

綜上所述,從位于業(yè)務(wù)一線的市場參與主體即銀行等金融機(jī)構(gòu)具體履行反洗錢義務(wù)和對洗錢違法行為的監(jiān)測報(bào)告和限制交易、臨時凍結(jié),到反洗錢行政主管部門即中國人民銀行對反洗錢制度的設(shè)計(jì)和監(jiān)管懲處,再到公檢法司法機(jī)關(guān)對涉嫌洗錢行為的追查與起訴定罪,每一環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣、相互銜接,各部門機(jī)關(guān)相互協(xié)調(diào)配合,確保資金交易往來在多方位、全過程、愈加完善嚴(yán)密的反洗錢制度體系下進(jìn)行,讓洗錢犯罪分子無處遁形。

在此,深度數(shù)科集團(tuán)鄭重呼吁,各用票企業(yè)應(yīng)秉持合法合規(guī)、審慎經(jīng)營的原則,對于發(fā)現(xiàn)的疑似洗錢行為,應(yīng)積極履行報(bào)告義務(wù),共同構(gòu)筑票據(jù)行業(yè)安全防線,堅(jiān)決打擊洗錢犯罪行為,以維護(hù)行業(yè)秩序、保障行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展!

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。