房貸提前還款后利息重新計算嗎？提前還房貸怎么還劃算？每日熱聞

來源：北流生活時間：2023-06-26 08:15:39

房貸提前還款后利息重新計算，利率不會改變。房貸提前還掉一部分之后，銀行會把貸款人剩余的本金重新計算利息，然后再計算月供，貸款人可以選擇縮貸款年限或者是減少月供。

銀行的規定是，個人住房貸款如需提前還款，請提前與貸款行聯系申請辦理。對提前歸還的貸款本金，貸款人不退還已計收的利息，并按借款合同約定的利率向借款人收取上一還款日至提前還款日期間的利息。

提前還房貸怎么還劃算?

提前還房貸怎么還劃算，需要分情況討論：

1、提前結清

1)等額本息還款法

等額本息是指，每月歸還固定的金額(包含貸款本息)，計算公式為：每月月供額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數]÷{[(1+月利率)^還款月數]-1}。采用此時方式還款，當還貸時間已經到了中期，此時已經還了大部分利息，之后還的大部分都是本金，此時提前還貸意義大。

2)等額本金還款法

等額本金還款法是指，將貸款總額按照貸款月數均分，每月還款額中本金部分不變，利息逐月遞減，每月還款額也隨之遞減，計算公式：每月月供額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額) ×月利率。采用此種方式還款，若還貸期超過1/3，此時利息已經還了一半，此時提前還款不劃算。

因此，提前結清房貸時，若采用等額本息還款法，當還款時間<貸款期限的1/2時，此時還款劃算。若采用的是等額本金還款法，當還款時間<貸款期限的1/3時，此時還貸劃算。

2、提前還部分

房貸提前還部分后，用戶通常有兩種還款方案選擇：縮短年限和減少月供，所選方式不同，利息的支出也會有所差異。假設用戶貸款50萬，期限為20年，貸款利率為5.3%，目前已還5年，用戶準備提前還貸資金為20萬，按照還款方式不同，具體如下：

1)等額本息

提前還貸前，每月月供額為3383.2元，剩余本金還有419487.16，提前部分還貸后：

縮短年限：每月月供額為3,368.83元，總共節省的利息為149576.22元，剩余貸款期限還有77個月，相比原還款計劃少了103個月。

減少月供：每月月供額為1,770.18元，利息總共節省90343.30元。

2)等額本金

提前還貸前，首月還款額為4291.67元，每月還款額以9.2元左右的金額遞減，剩余本金還有37.5萬，提前還貸后：

縮短年限：首月還款額為4577.26元，月還款額按16.8元左右的金額逐月遞減，總共節省的利息為131727.08元，剩余貸款期限還有46個月，相比原還款計劃少了134個月。

減少月供：首月還款額為1,745.14元，月還款額按4.29元左右的金額逐月遞減，共節省的利息為79941.67元。

通過上述數據可以看出，無論采用何種還款方式，縮短年限相比于減少月供方式，所付出的利息成本更低，但是相對來說還款壓力也會比較大。

溫馨提醒：提前還貸時，除了需要考慮利息支出成本外，還需要根據實際情況出發，要量力而行。此外，對于利率比較低的公積金貸款，也不建議辦理提前還貸。

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