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中原銀行員工盜取理財(cái)資金 客戶工資被陌生人轉(zhuǎn)走?

來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 時間:2020-08-20 15:26:03

近日,中原銀行股份有限公司(1216.HK,以下簡稱“中原銀行”)接連因客戶資金安全出現(xiàn)問題的兩起事件,受到業(yè)內(nèi)關(guān)注。

一起事件緣由是理財(cái)經(jīng)理盜取客戶理財(cái)資金,另一起事件則是客戶資金被陌生人轉(zhuǎn)走。

保障客戶資金安全本是銀行最基本的義務(wù),那對于中原銀行來說,問題出在哪?

盜取客戶理財(cái)資金

8月18日,銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的河南銀保監(jiān)局安陽分局行政處罰信息公開表(安銀保監(jiān)罰決字〔2020〕10號-14號)顯示,中原銀行股份有限公司(以下簡稱“中原銀行”)安陽分行存在理財(cái)經(jīng)理盜取客戶理財(cái)資金;授權(quán)不具有高管資格人員行使高管職權(quán)兩宗違法違規(guī)行為。

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條,《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》附件《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求》第四條,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條,《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條,《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》第十四條、第四十七條,安陽銀保監(jiān)分局對中原銀行安陽分行處以罰款40萬元。

此外,依據(jù)相關(guān)法律和規(guī)定,安陽銀保監(jiān)分局對盜取客戶理財(cái)資金的原中原銀行安陽分行員工李莉作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰決定。

王運(yùn)平、吳理娟、牛愛花對上述違法違規(guī)行為應(yīng)負(fù)監(jiān)督或管理責(zé)任,分別被處以警告、罰款5萬元、取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格2年。

見聞財(cái)經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn),2018年5月,河南銀監(jiān)局核準(zhǔn)王運(yùn)平中原銀行安陽分行副行長的任職資格。

出于對銀行員工的信任,客戶往往會放松警惕,給了“有心人”可乘之機(jī)。

業(yè)內(nèi)人士告訴見聞財(cái)經(jīng),銀行員工盜取客戶資金,除了行業(yè)監(jiān)管處罰,按涉及金額大小,可能還會面臨“吸收客戶資金不入賬罪”“詐騙罪”等刑事責(zé)任。

客戶資金不翼而飛

相較員工盜取客戶理財(cái)資金,河南濟(jì)源周女士的遭遇更加離奇。

據(jù)河南都市頻道近日報(bào)道,8月1日,周女士收到短信通知工資已經(jīng)到賬??蓛H僅6分鐘之后,工資就被一個叫“陸嘉樂”的人轉(zhuǎn)走了;而這個叫“陸嘉樂”的人,周女士根本就不認(rèn)識。

據(jù)中原銀行濟(jì)水支行工作員工表示,轉(zhuǎn)賬之前,周女士的手機(jī)銀行登錄IP地址顯示是云南的一個IP地址。

眾所周知,手機(jī)銀行完成一次轉(zhuǎn)賬操作,往往需要賬號、登錄密碼、交易密碼、手機(jī)驗(yàn)證碼多個要素;但蹊蹺的是,周女士身份證、銀行卡、密碼都未丟失和泄露,轉(zhuǎn)賬前手機(jī)更未收到過任何短信和驗(yàn)證碼,可錢還是不翼而飛了。

周女士同事就質(zhì)疑中原銀行系統(tǒng)出了問題,導(dǎo)致犯罪分子竊取了人家的賬號、密碼或驗(yàn)證碼。

據(jù)媒體報(bào)道時,事情已過去16天,周女士挺著大肚子也往返銀行多次,但問題始終無法解決。

銀行方面給出的答復(fù),也僅是向上反映,盡快讓行里解決。

某銀行人士告訴見聞財(cái)經(jīng),目前絕大部分銀行的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬都增加了填取驗(yàn)證碼環(huán)節(jié)(人臉方式登錄客戶可能不需要),就是在確保是本人操作方面多設(shè)了一道保障,防止因賬戶和密碼泄露導(dǎo)致的客戶資金損失。

“周女士遭遇比較少見,不排除中原銀行手機(jī)銀行系統(tǒng)存在漏洞。”

曾創(chuàng)從成立到H股上市最快紀(jì)錄

公開資料顯示,中原銀行成立于2014年12月,由13家河南城商行合并而來,總部位于河南鄭州市;2017年7月19日,中原銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市,當(dāng)時刷新了國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)從成立到H股上市的最快紀(jì)錄。

目前,中原銀行的第一大股東為河南投資集團(tuán)有限公司,持股比例7.01%;第二大股東為永城煤電控股集團(tuán)有限公司,持股比例5.76%;第三大股東為河南盛潤控股集團(tuán)有限公司,持股比例3.75%。

根據(jù)中原銀行2019年年報(bào),截至2019年末,中原銀行下轄18家分行和2家直屬支行,在河南省內(nèi)設(shè)有9家村鎮(zhèn)銀行和1家消費(fèi)金融公司,在河南省外設(shè)有1家金融租賃公司。截至2019年末,中原銀行資產(chǎn)總額為7098.85億元。

2019年,中原銀行的營業(yè)收入為190.22億元,同比增長13.3%;凈利潤為32.06億元,同比增長35.5%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2019年末,中原銀行的不良貸款率為2.23%,同比下降0.21個百分點(diǎn);撥備覆蓋率為151.77%,同比下降4.34個百分點(diǎn)。

資本充足率方面,截至2019年末,中原銀行的資本充足率為13.02%,一級資本充足率為10.31%,核心一級資本充足率為8.51%。

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