疫情推動“非接觸”、“零接觸”金融服務飛速發展，加速金融業數字化進程。然而數字化讓金融更具有技術性、規模性、草根性、傳染性和隱蔽性等特點，這使得金融風險也愈加復雜多樣。

《網上銀行系統信息安全通用規范》要求金融機構通過交易行為分析、機器學習等技術不斷優化風險評估模型，結合生物探針、相關客戶行為分析等手段，建立并完善反欺詐規則，實時分析交易數據，根據風險高低產生報警信息，實現欺詐行為的偵測、識別、預警和記錄，提高欺詐交易攔截成功率，切實提升交易安全防護能力。

在數字化、線上化和智能化的轉型升級過程中，面對規模龐大、快速更迭的欺詐風險，越來越多的金融機構選擇與金融科技企業合作，發揮雙方優勢，運用AI技術做到實時而精準的識別、預警與防控。

百融云創正是這樣一家助力金融機構實現智能風控的人工智能和大數據應用平臺。基于自主研發的智能風控系統，百融云創以AI技術貫穿反欺詐全業務鏈條，能夠大幅提高金融機構事前欺詐識別率、欺詐應對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

如果說場景、數據和技術是人工智能反欺詐系統的三大關鍵要素。那么，技術要素是最能體現人工智能反欺詐系統有效性的基礎要素。百融云創AI反欺詐技術覆蓋了語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關聯性分析)等前沿技術。

針對團伙欺詐，百融云創基于復雜網絡技術，開發了一整套高效靈活的關系圖譜構建與應用解決方案。目前，該關系圖譜產品經過多輪測試與優化，對欺詐風險識別的準確率超過90%，對團伙欺詐的違約率預測可提升4倍到10倍。而對于復雜的團伙欺詐判定，百融云創關系圖譜的查詢速度達到毫秒級，處于行業領先水平。

在設備反欺詐環節，為防止欺詐分子利用技術手段對機構網站以及申請入口等漏洞進行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創推出“諦聽”設備反欺詐，可以通過識別設備端的環境風險、行為畫像、群體風險、應用風險、預警名單來預防群控、撞庫、盜號等欺詐風險，為金融行業線上渠道的欺詐識別提供“利器”，自上線以來得到了合作客戶的廣泛好評。

目前，包括關系圖譜、設備反欺詐在內，百融云創為金融機構防范欺詐風險打造了一整套貸前全流程解決方案，涵蓋設備指紋核驗、身份核驗、信息核驗、歷史行為檢驗、反欺詐綜合評分、團伙欺詐排查等，取得了非常可觀的反欺詐效果。

金融機構和黑產欺詐的較量任重道遠。面對詭譎多變的欺詐行為，以 AI為核心的反欺詐體系已成為越來越多的金融機構的主流技術選項。未來，百融云創將立足行業需求，扎根技術創新，發力數字金融反欺詐，與金融機構一道，打響數字金融安全保衛戰。

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