疫情推動“非接觸”、“零接觸”金融服務(wù)飛速發(fā)展，加速金融業(yè)數(shù)字化進(jìn)程。然而數(shù)字化讓金融更具有技術(shù)性、規(guī)模性、草根性、傳染性和隱蔽性等特點(diǎn)，這使得金融風(fēng)險也愈加復(fù)雜多樣。

《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》要求金融機(jī)構(gòu)通過交易行為分析、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)不斷優(yōu)化風(fēng)險評估模型，結(jié)合生物探針、相關(guān)客戶行為分析等手段，建立并完善反欺詐規(guī)則，實(shí)時分析交易數(shù)據(jù)，根據(jù)風(fēng)險高低產(chǎn)生報警信息，實(shí)現(xiàn)欺詐行為的偵測、識別、預(yù)警和記錄，提高欺詐交易攔截成功率，切實(shí)提升交易安全防護(hù)能力。

在數(shù)字化、線上化和智能化的轉(zhuǎn)型升級過程中，面對規(guī)模龐大、快速更迭的欺詐風(fēng)險，越來越多的金融機(jī)構(gòu)選擇與金融科技企業(yè)合作，發(fā)揮雙方優(yōu)勢，運(yùn)用AI技術(shù)做到實(shí)時而精準(zhǔn)的識別、預(yù)警與防控。

百融云創(chuàng)正是這樣一家助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控的人工智能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺。基于自主研發(fā)的智能風(fēng)控系統(tǒng)，百融云創(chuàng)以AI技術(shù)貫穿反欺詐全業(yè)務(wù)鏈條，能夠大幅提高金融機(jī)構(gòu)事前欺詐識別率、欺詐應(yīng)對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

如果說場景、數(shù)據(jù)和技術(shù)是人工智能反欺詐系統(tǒng)的三大關(guān)鍵要素。那么，技術(shù)要素是最能體現(xiàn)人工智能反欺詐系統(tǒng)有效性的基礎(chǔ)要素。百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋了語音文字識別、自然語言處理、機(jī)器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)。

針對團(tuán)伙欺詐，百融云創(chuàng)基于復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開發(fā)了一整套高效靈活的關(guān)系圖譜構(gòu)建與應(yīng)用解決方案。目前，該關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測試與優(yōu)化，對欺詐風(fēng)險識別的準(zhǔn)確率超過90%，對團(tuán)伙欺詐的違約率預(yù)測可提升4倍到10倍。而對于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達(dá)到毫秒級，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

在設(shè)備反欺詐環(huán)節(jié)，為防止欺詐分子利用技術(shù)手段對機(jī)構(gòu)網(wǎng)站以及申請入口等漏洞進(jìn)行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創(chuàng)推出“諦聽”設(shè)備反欺詐，可以通過識別設(shè)備端的環(huán)境風(fēng)險、行為畫像、群體風(fēng)險、應(yīng)用風(fēng)險、預(yù)警名單來預(yù)防群控、撞庫、盜號等欺詐風(fēng)險，為金融行業(yè)線上渠道的欺詐識別提供“利器”，自上線以來得到了合作客戶的廣泛好評。

目前，包括關(guān)系圖譜、設(shè)備反欺詐在內(nèi)，百融云創(chuàng)為金融機(jī)構(gòu)防范欺詐風(fēng)險打造了一整套貸前全流程解決方案，涵蓋設(shè)備指紋核驗(yàn)、身份核驗(yàn)、信息核驗(yàn)、歷史行為檢驗(yàn)、反欺詐綜合評分、團(tuán)伙欺詐排查等，取得了非常可觀的反欺詐效果。

金融機(jī)構(gòu)和黑產(chǎn)欺詐的較量任重道遠(yuǎn)。面對詭譎多變的欺詐行為，以 AI為核心的反欺詐體系已成為越來越多的金融機(jī)構(gòu)的主流技術(shù)選項(xiàng)。未來，百融云創(chuàng)將立足行業(yè)需求，扎根技術(shù)創(chuàng)新，發(fā)力數(shù)字金融反欺詐，與金融機(jī)構(gòu)一道，打響數(shù)字金融安全保衛(wèi)戰(zhàn)。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。