近年來，由于中國經濟結構加速調整轉型，銀行不良貸款率有所上升。加之，新冠疫情發生以來，帶給經濟太多不確定因素，種種因素下，為不良貸款的產生提供了溫床。有數據顯示，2020年，銀行業金融機構共處置不良資產3.02萬億元，2017年至2020年處置不良貸款規模超過之前12年總和。

當前，2021年全國兩會正在召開，對于中小銀行不良資產處置面臨著的眾多制約，如風險抵補能力較弱、不良資產處置手段單一、司法處置效率較低等。成為了會上各方關注的重點。業內人士表示稱，2020年國內就開始加大不良貸款處置力度，經過一年的努力已經處置不良資產3.02萬億元。而在2021年還將保持處置力度不減，力度甚至比2020年更大。

百融云創運用大數據、人工智能等技術能夠協助商業銀行打造內外部數據結合的預警系統，改變信貸資產風險管理現狀，進一步提升信用風險管理。百融云創的智能貸中預警系統，可以實施預警策略將客戶風險等級進行分級，其中包括規則集(全量規則)、策略重審(重審貸前策略)、行為評分(根據貸中借款人行為信息計算的評分)等。通過以上完善的預警策略，最終給出金融機構行動建議。

監控預警系統還根據用戶的行為、借貸意向等建立評分模型，利用相關數據和行為特征預測該賬戶未來一定時期內發生逾期的風險概率，并且基于對存量客戶信貸意向的有效識別，可以進行產品交叉營銷，刺激客戶活躍度，提高客戶粘性，為機構創造更多收益率。同時，金融機構還可以根據自己的業務情況對規則、評分以及整體預警策略、行動建議做自定義，以支持更全面的預警處理。

具體來說，對于存量客戶潛在風險，百融云創貸中預警系統根據強弱規則監控和評分監控，自動將客戶分成ABCD四個風險等級，并對中高風險客戶再次進行分類隨之做出相對應的預警動作。對于存量客戶的挖掘，貸中預警系統將資質較好的A\B級客戶進行二次營銷，在確定額度策略時，可以應用客戶價值相關變量。

對于如何減少存量客戶流失這一難題，百融云創貸中監控預警系統可以根據活躍客戶和睡眠客戶進行監測，對在本機構一般活躍，近期在其他機構非常活躍的客戶進行預警，并根據百融大數據及時定位流失客戶，采取促活方案，挽回流失客戶;對睡眠客戶自動識別出真睡眠客戶和假睡眠客戶。綜合而言，百融云創貸中監控預警系統可以做到實時監控存量客戶，對潛在風險早發現、早處置，有效降低逾期率，并同時節約成本，提升體驗。

總之，對商業銀行經營而言，信貸風險防范管理是將安全性、流動性和效益性達到統一的最佳手段。百融云創作為專業的第三方智能風控服務商，直至未來都會為商業銀行提供有效控制風險、降低不良率的最佳產品及服務。

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