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1月5日，央行、銀保監(jiān)會公布建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制的文件，允許滿足新房價格連續(xù)3個月下降的城市探索降低首套房貸利率。據(jù)統(tǒng)計，70個大中城市中有38城符合降低首套房貸利率的條件，主要是二線和三四線城市。由于政策落地需要一定的時間，截止到1月16日，符合條件的城市中僅太原和唐山下調(diào)首套房貸利率至3.8%。此次政策是對2022年9月階段性放松政策的常態(tài)化安排。隨著動態(tài)調(diào)整機制的建立，首套房貸利率將與房價掛鉤，其調(diào)整會更加高頻。

1. 百城首套房貸利率整體保持穩(wěn)定

貝殼研究院統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年1月首套主流利率平均為4.10%，環(huán)比上行1BP，二套平均為4.91%，環(huán)比持平，同比分別回落146BP和93BP。

1月銀行放款周期31天，受近期疫情影響，較上月延長三天。其中一線城市平均放款周期為37天，二線城市平均放款周期均為30天，三線城市平均放款周期為30天。

▼貝殼百城銀行房貸利率指數(shù)及簽約放款周期

注：

1.主流利率指統(tǒng)計期內(nèi)房貸成交最集中的利率點位。

2.放款周期指簽訂貸款合同到最終放款的自然日數(shù)，單位：天。

3.利率指數(shù)基期為2019年1月。

2. 首套貸款利率動態(tài)調(diào)整，已有兩城下調(diào)

截至1月16日監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，首套利率低于4.1%（以下簡稱超低限）的城市共11個，上月為19個。本月新增2個超低限城市，另有貴陽、昆明等10個城市利率回升至4.1%。首套利率回升是由于2022年9月央行、銀保監(jiān)會階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限的政策期滿結(jié)束。

1月5日，央行、銀保監(jiān)會公布建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制的文件，允許滿足新房價格連續(xù)3月下降的城市探索降低首套房貸利率。在動態(tài)調(diào)整機制下，部分符合條件的城市下調(diào)首套房貸利率。如太原和唐山符合“新房價格連續(xù)3個月下降”的條件，其首套利率均由上個月的4.1%下調(diào)到本月的3.8%。隨著政策的逐步落地，預計后續(xù)將有更多城市下調(diào)首套房貸利率。

3. 低能級城市房貸利率同比降幅最大

分能級來看，一線城市房貸利率最高，首套平均為4.60%，二套平均為5.13%，與上月持平。二線首套利率平均為4.07%，三四線城市首套利率平均為4.08%。

從利率下調(diào)幅度看，三四線城市房貸利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分別為155BP和100BP。一線城市房貸利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅僅60BP和50BP。

▼1月重點城市分線房貸利率表現(xiàn)

▼1月重點城市分線房貸利率同比變化（BP）

數(shù)據(jù)來源：貝殼研究院

4. 二三四城市貸款比例明顯提升

2022年以來在房貸利率持續(xù)寬松的同時，各地首付比例要求也紛紛下調(diào)，貸款比例出現(xiàn)不同程度的提升。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來80余城調(diào)整首套房商貸首付比例至20%，另有多地下調(diào)二套首付比例至30%，出臺取消認房認貸等舉措，在政策上給予居民貸款比例更大的支持。

貝殼研究院監(jiān)測的重點50城中，2022年四季度貸款比例為56%，較三季度略有上行，同比去年四季度提高5個百分點，是2019年以來的最高水平。分能級城市來看，貸款比例相比去年四季度均有提升，其中一線+2個百分點達到43%，二線、三四線分別增加6、7個百分點達到61%和65%。

▼分能級城市貸款比例情況

注：貸款比例即每一單交易中貸款額度與房屋總價的比值