新冠肺炎疫情爆發后，全球產業鏈供應鏈循環受阻，對我國產業鏈供應鏈安全帶來直接挑戰。供應鏈金融從產業鏈供應鏈整體出發，針對占主導地位的核心企業與上下游企業，提供系統性的金融解決方案，有助于提高產業鏈供應鏈運行效率。小微企業作為產業鏈供應鏈的重要組成部分，其本身抗風險能力較弱，受疫情沖擊影響較大，需要進一步調動多方力量增強小微企業融資的可得性。

百融云創是國內頭部人工智能應用平臺，在推動供應鏈金融發展中有著豐富的經驗。百融云創通過科技將供應鏈上“商流”、“物流”、“信息流”與“資金流”緊密結合，降低金融機構與中小微企業之間信息不對稱，增強了金融機構對中小微企業融資服務的積極性，從而催生了企業全新的融資模式。

百融云創整合多方商流、信息流、資金流，實現“多流合一”，利用多方數據建模，打造數據供應鏈金融模式。破局小微融資問題，需要解決兩個難題，一個是風控，另一個是成本。為此，百融云創創新風控模式，結合個人信貸和企業信貸兩種思路，采用“B+C”方式對企業主和企業主體信用進行審核。同時，基于產業鏈場景的經營數據，訂單、運單、倉單和應收賬款的動態匹配及交叉核驗，進一步還原業務和資產的真實性，全面反映企業的信用狀況，把控風險，并為小微融資業務提供全生命周期解決方案。

從B端來看，核心數據一般有兩個主要來源：一類來自于政府機構包括稅務、水電、公積金、社保數據；一類來自于產業場景端，有小微企業的經營數據和交易數據。百融云創跟政府和產業場景合作，整合企業B端核心數據。企業主C端數據主要來自于央行個人征信以及第三方數據公司。小微金融覆蓋的客群往往是長尾客群，這意味著他們往往是央行征信白戶，因此在客戶授權的情況下，需要第三方數據公司在合法合規的情況下用一些替代性數據，做進一步的整理歸納。結合B端和C端的數據，百融云創通過技術實現了對用戶的多維畫像，有效解決了小微群體信息不對稱問題。基于不同的場景、不同數據的可獲得性，百融云創研發了適應不同場景，多模塊，B+C創新模型，并在金融機構端不斷落地實踐。

截至目前，百融云創已與塑化、鋼鐵、快消、紡織品、物流等多個領域的產業互聯網平臺合作，將中心企業與產業互聯網的上游供應商、下游采購方交易中的關鍵業務數據進行上鏈管理，并將金融機構引入各個平臺，為平臺上下游上百萬家小微企業提供無抵押、無擔保、實時線上信貸服務，推動了供應鏈金融深水區的發展。

“B+C”完整風險畫像，是百融云創運用大數據、人工智能等技術賦能金融風控的又一次創新。它的成功應用，打破了小微金融信息不對稱難題，加速了供應鏈金融的使用和推廣，助力產業供應鏈生態健康發展。

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