近年來，在金融科技加持和客戶體驗創新的共同驅動下，數字化轉型已成為銀行業共識，加上新冠疫情倒逼，促使銀行基于線上化、數字化、場景化、生態化的發展模式更加清晰。

然而，橫亙在銀行數字化轉型面前的問題也尤為凸顯。例如，此前銀行各業務線風控應用多采用“煙囪式”建設，海量數據在全行視角下缺乏統一管理規范，產生了很多的“冷”數據，造成數據梳理成本高、效率低、實用時效慢、無法復用留存。因此，在很多銀行會出現這樣一種情況：一家銀行通常有多個平臺和多種產品，而每個產品又有不同的風控量化評估標準，導致同樣一個申請人在同一家銀行的不同平臺申請，出現不同的審批結果。

為了應對挑戰，銀行等金融機構開始借鑒互聯網企業向中臺轉型的做法，依托云計算、大數據和人工智能等技術實施IT系統架構的轉型升級。與此同時，金融科技企業也紛紛響應需求，通過智能中臺的打造和全面輸出，為金融機構的數字化轉型提供賦能，如智能營銷、智能客服、智能風控等。

在這個背景下，“中臺”技術在業界飛速興起。據悉，中臺興起的本質，是在數字化轉型的背景下，由需求側的快速變化和挑戰傳導到供給側，供給側通過組織重塑和共性能力抽象、沉淀、整合和共享，實現對不同需求的快速響應，并轉化為內生動力驅動業務發展和產品創新。隨著金融數字化轉型向縱深推進，金融機構業務向中臺轉型的必要性日益凸顯。

特別是對于中小銀行而言，沒有技術中臺和數據中臺的支持，很難建立真正有效的業務中臺。因此，善用金融科技的賦能手段，不斷推動業務中臺的自動化、智能化，成為其數字化轉型能否順利進行的關鍵。這也為金融科技企業輸出核心AI能力，助力構建智能中臺提出了迫切的現實需要。

以百融云創為例，其中臺戰略定位為：將前臺穩定通用的業務能力沉淀到中臺，提升前臺響應力;將后臺頻繁變化的業務能力“提取”到中臺，賦予更強的靈活性。幫助金融機構抽象包裝整合后臺的資源，將其轉化為前臺可重用、可共享的核心能力，打破“煙囪式”、“項目制”系統之間的集成和協作壁壘，降低前臺業務的試錯成本，賦予業務快速創新能力，最終提升企業的組織效能。

百融云創智能中臺架構包括三個部分：數據中臺打通內部數據壁壘，為業務優化與創新提供支持;算法中臺根據不同業務需求，敏捷開發模型;風控中臺面向業務，提供多種靈活的規則和數據配置方式，減少因業務對系統的重復開發，支持前臺業務的快速創新。

其中，智能風控中臺是百融云創智能中臺解決方案的核心內容。基于百融云創多年的風控建模經驗，圍繞貸前、貸中、貸后風控運營閉環的理念設計，具有極其強大的配置能力和數據分析能力、變量運算能力，可以滿足包括交易、信貸、營銷三大領域的風險防控場景，也可以基于全新的風險場景配置針對性的防控體系，具有極強的可擴展性。在系統架構上，百融云創智能風控中臺包含以下四大獨有的風控模塊，可提供全棧、閉環、實時的風險決策服務。

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