保量、穩價、優結構是普惠信貸工作三大目標。近年來，西峽農商銀行主動順應和滿足于農業供給側、產業鏈金融服務需求，著力從“一專、多品、擴面”上，持續探索“普惠型”“調優型”“創業型”普惠信貸新路徑、新實踐，在提高普惠信貸服務的覆蓋率、可得性和滿意度基礎上，實現自身發展與支持地方經濟發展的同頻共振和互促互贏。

在“專屬”中鑄就普惠信貸新路徑

西峽農商銀行以“審、貸、查”一體化和專屬品牌服務為標志，設立以公司業務部、個貸部、信用管理部、風險管理部為重點的綜合信貸服務平臺，支行也相應設立信貸服務專柜，構織廣覆蓋、多功能、交叉性立體化服務網絡。按照“陽光信貸”要求，全面落實貸款服務承諾制度，實現了專屬服務“網絡化”。

按照普惠信貸服務要求，西峽農商銀行實現了專屬管理“精準化”。從專業方案、專屬產品、專門流程、專優利率、專項考核、專人服務上，強化信用管理部、個貸部、公司業務部、風險管理部履職管理服務，構建“邊界清晰、權責對等、流程簡化、監督制約”的組織架構，并不斷推進服務架構專業化、精細化和網格化。同時，根據產業發展、科技滲透、市場需求的新變化，針對農業供給側、產業鏈金融，進行了專門定制服務，切實提高市場響應能力。

在營銷上，該行實現了專屬營銷“人本化”。具體而言，就是推行客戶經理星級管理制度和績效管理的人本化，全面實行信貸客戶經理持證上崗，通過考試明確星級資格，并依據星級明確授權。

在“多品”中鍛造普惠信貸新標配

西峽農商銀行把自身發展融入到縣域經濟發展中，與支農支小和鄉村振興的政策互動，并通過“公司+基地+農戶+信貸”產融對接模式，量身定制特色信貸品牌，實現了品牌標配序列化。

針對各類創業群體，該行持續推出了“興商貸”“科技貸”“微貸通”信用創業貸款品牌;針對信用商戶、信用農戶，創新推出“信用增信”“政府增信”“信用聯盟”小額信用貸款品牌;針對小微企業、專業合作社、家庭農場，創新推出“果貸通”“藥貸通”“菌貸通”綠色產業鏈快貸品牌;針對美麗鄉村建設，開展“農家樂”“裝修貸”農村消費貸款業務。同時，通過集中授信、訂單融資，加大信貸產品在支農惠農的推廣運用，加大推進信貸產品的標準化、典型化，促進信貸服務“產品化”和“特色化”。

西峽農商銀行在滿足創新創業多元化融資的基礎上，圍繞綠色金融、三產融合、鄉村振興，相繼開發一批能更好滿足“三農”客戶需求的拳頭產品，形成特色產品庫，實現了貸款標配創新化。通過“普惠型”小額信貸融資服務，加大首貸培植，對信用村、信用戶給予不同程度的利率優惠，著力解決農村經濟快速發展與農村信貸服務不匹配問題;通過“調優型”小額信貸融資服務，強化產業導向，持續加大對高產優質、高效生態環保農業的支持力度，把畜禽養殖、蔬菜種植、涉農加工、商品周轉、綠色轉換、訂單農業等作為支農重點服務對象，將綠色信貸融入“綠色制造”，持續將”果藥菌游”特色經濟調優、調大、調強;通過“創業型”小額信貸融資服務，拉動全民創業，加速資源變資本、產業變就業、農民變工人轉化，助推當地走出了“以農促工、以工哺農”三產融合可持續發展之路。

在“擴面”中開啟普惠信貸新實踐

今年以來，西峽農商銀行普惠信貸繼續呈現增量擴面勢頭，瞄準小微企業、個體工商戶等客群的融資痛點，通過“三聯三創”“三進三評”“整村授信”和“網格化營銷”，多舉措優化普惠金融服務，扎實以金融之力為實體經濟賦能。。

堅持“黨建+金融”模式，扎實開展普惠信貸整村授信工作，進一步完善整村授信操作流程，加快授信向用信轉化，切實做到普惠信貸跟著農民走、圍著農民轉。

堅持“普惠+精準”策略，扎實開展普惠信貸網格化營銷工作。以村、社區、商區、企事業單位為基本網格，定格、定人、定責、定時間計劃，與客戶進行深度溝通、深度營銷，做到責任明確、營銷區域全覆蓋。

堅持“清單+訂單”融資，加大與地方政府職能部門的協調溝通力度，全面摸清轄內客戶基本情況，逐步建立建全行政村客戶、小微企業、個體工商戶和城鎮社區客戶“四張清單”，逐戶線上營銷，分戶開展走訪，確保不留盲區。（供稿：馬小龍 趙澤軒）