近年來，在國家大力推進普惠金融政策的情況下，小微企業(yè)總量層面的“融資難”已得到初步解決，但小微信貸的供需矛盾仍然存在。由于小微企業(yè)數(shù)據(jù)信息不足、沒有足夠的抓手進行有效的風(fēng)險管理，小微金融行業(yè)一直面臨較大痛點。

在百融云創(chuàng)看來，搭建一個高效、可靠、自動化的小微風(fēng)控體系，金融機構(gòu)要著重解決幾個問題，進行產(chǎn)品設(shè)計。第一，要對整個場景的商業(yè)模式和小微業(yè)態(tài)有很深的理解;第二，要基于產(chǎn)品的理解以及數(shù)據(jù)信息進行風(fēng)險控制;第三，通過建立好的模型篩選用戶，實現(xiàn)快速獲客。

在產(chǎn)品設(shè)計過程中，運用科技賦能金融機構(gòu)實現(xiàn)線上金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，其核心是資產(chǎn)和賦能。“好的產(chǎn)品設(shè)計能夠規(guī)避50%以上的風(fēng)險”，設(shè)計好產(chǎn)品后，金融科技基于數(shù)據(jù)進行深入解讀，提升風(fēng)險把控的同時，賦能可持續(xù)運營。

作為國內(nèi)領(lǐng)先的獨立AI技術(shù)平臺，百融云創(chuàng)深耕智能風(fēng)控領(lǐng)域多年，擁有一整套線上小微風(fēng)控體系，包含從貸前融資申請、貸中監(jiān)控預(yù)警到貸后管理，整套流程均可通過科技解決線上化轉(zhuǎn)型問題。同時，百融云創(chuàng)擁有一整套成熟的策略產(chǎn)品，如貸前信用報告、貸中預(yù)警產(chǎn)品、貸中預(yù)警規(guī)則與策略管理、關(guān)系圖譜等。

在企業(yè)反欺詐方案中，通過模型的持續(xù)運行，可不斷積累欺詐樣本，完善欺詐行為特征庫，提升識別欺詐行為的效率，深入分析小微經(jīng)營性信貸欺詐的欺詐方法，歸納欺詐行為的表現(xiàn)，摸索利用大數(shù)據(jù)進行反欺詐的方法。

百融云創(chuàng)可以幫助金融機構(gòu)在多個場景下進行小微信貸風(fēng)控，其中供應(yīng)鏈金融應(yīng)用最多。例如在大宗商品場景下，結(jié)合客戶在大宗貿(mào)易電商平臺歷史交易等信息，針對某大型貿(mào)易電商平臺的優(yōu)質(zhì)客戶進行訂單銷售融資。在良好風(fēng)控體系的幫助下，融資需求企業(yè)可以快速申請到大額、短期、低息資金，提高客戶復(fù)借率。

針對有穩(wěn)定納稅的小微企業(yè)法人或小微企業(yè)主，百融云創(chuàng)可以為金融機構(gòu)建立全線上自動進件審批的小微企業(yè)稅貸產(chǎn)品，包括：貸款對象、目標(biāo)區(qū)域、期限、額度、利率、授信方式、還款方式等。此外，應(yīng)用場景上還包括為批發(fā)零售商鋪主設(shè)計小微商戶貸產(chǎn)品，同進圍繞小微群體開發(fā)線上經(jīng)營性房抵貸貸款產(chǎn)品。在小微風(fēng)險體系建設(shè)方面，百融云創(chuàng)已積累了豐富的經(jīng)驗，可根據(jù)金融機構(gòu)需求提供標(biāo)準化和定制化小微風(fēng)險產(chǎn)品設(shè)計。

近些年國家對于小微企業(yè)的扶持力度較大，最直接的就是在各地建立信用服務(wù)平臺。在此過程中，百融云創(chuàng)積極與相關(guān)政府部門協(xié)作，承建了多個信用服務(wù)平臺，充分發(fā)揮多年來在賦能金融信貸業(yè)務(wù)及智能風(fēng)控引擎設(shè)計、研發(fā)等方面的優(yōu)勢，提升平臺中小微企業(yè)信用水平，有效解決銀企雙方之間信息不對稱的問題。

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