個(gè)人存取款超10萬需登記嗎？存取款超過五萬還需要登記嗎？

來源：中國投資網(wǎng) 時(shí)間：2023-05-31 15:32:48

個(gè)人存取款超10萬需登記嗎?

3月起，個(gè)人存取現(xiàn)金有了新要求：存取現(xiàn)金超5萬元或需登記資金來源、用途。不少人對(duì)此有些疑惑：為啥存取現(xiàn)金要登記?這會(huì)不會(huì)使存取現(xiàn)金變得不方便?

其實(shí)，這一要求來自中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)1月共同發(fā)布的新規(guī)——《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法將從3月1日起實(shí)施。

辦法明確提出：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

存取款超過五萬還需要登記嗎?

為完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存辦法》，該辦法自2022年3月1日起施行。《辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

其實(shí)，具體的表現(xiàn)就是在辦理存取款超5萬元的業(yè)務(wù)時(shí)，除了要核實(shí)身份證明外，還需要登記資金來源、用途。如在辦理業(yè)務(wù)過程中，出現(xiàn)違規(guī)等異常情況，金融機(jī)構(gòu)會(huì)進(jìn)一步核實(shí)。主要目的就是預(yù)防犯罪，反洗錢、預(yù)防偷稅漏稅、防范電信詐騙等等。

個(gè)人認(rèn)為，該《辦法》的規(guī)定并不會(huì)影響到正常存取款業(yè)務(wù)，僅僅是比之前多了登記過程，當(dāng)然，可能會(huì)有人擔(dān)心，此項(xiàng)登記制度可能會(huì)造成隱私泄露。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行應(yīng)遵循為存款人保密的原則，此外《民法典》《刑法》均對(duì)公民個(gè)人隱私有保密、不可泄露規(guī)定，如果違反規(guī)定泄露客戶個(gè)人信息是需要承擔(dān)法律責(zé)任的，嚴(yán)重者構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪，特別嚴(yán)重可判處7年以下有期徒刑。

當(dāng)然，個(gè)人在辦理存取款5萬元現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，要做到如實(shí)填寫來源、用途，否則，可能會(huì)影響到個(gè)人征信，如果是涉嫌違法犯罪的，肯定會(huì)加重懲處。

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